江苏响水农村商业银行股份有限公司

关于2025年度信息披露报告

     〔2026〕64号

特别提示：本行2025年度信息披露报告已经第五届董事会第七次会议审议通过。现予以披露。

江苏响水农村商业银行股份有限公司

2025年信息披露报告

响水农村商业银行

                2026年4月27日

目    录

重要提示..........................................3

第一章　公司简介和主要财务指标...................3

第二章  主要经营情况概述..........................4

第三章  股本和股东情况............................5

第四章  董事、监事和高管人员情况.................9

第五章  公司治理情况.............................14

第六章  薪酬管理情况.............................33

第七章　内设部门、分支机构情况................34

第八章　风险管理状况.............................36

第九章　重要事项.................................38

第十章　对本公司治理情况整体评价................41

第十一章　小微企业金融服务情况...................42

第十二章　服务“三农”工作情况....................44

第十三章　绿色金融工作情况.......................45

第十四章  关联交易情况...........................47

第十五章 财务报告...........................60

重要提示

1.江苏响水农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）系由响水县农村信用合作联社改制设立，于2011年12月24日正式挂牌开业。

2.本行董事会及其董事、监事会及其监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

3.本行负责人、主管会计工作负责人及会计机构负责人（会计主管人员）保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。

第一章　公司简介和主要财务指标

1.法定中文名称：江苏响水农村商业银行股份有限公司（简称：响水农村商业银行或响水农商银行）

本行英文全称：JIANGSU XIANGSHUI RURAL COMMERCIAL BANK CO.，LTD

本行英文简称：XIANGSHUI RURAL COMMERCIAL BANK  缩写：XSRCB

2.法定代表人：左明

3.信息披露联系方式及联系人

联系地址：江苏省响水县双园路84号

电话：0515-86686580   传真：0515-86887540

联系人：张丽莉       

电子信箱：359456746@qq.com

4.注册地址：江苏省响水县双园东路北侧

邮政编码：224600     传真：0515-86887540

客服电话：0515-89696008

互联网网址：http://www.xsnsyh.com

5.指定信息披露：http://www.xsnsyh.com

信息披露报告备置地点：响水农商银行董事会办公室

6.聘请的会计师事务所名称：江苏南京天酬会计师事务所；办公地址：南京市栖霞区石狮路12号（绿地万科云都会）2幢1011室。

7.其他有关资料：

首次注册登记日期：1995年12月7日

首次注册登记地点：江苏省盐城市工商行政管理局

最近变更注册日期：2025年9月1日

最近变更注册地点：江苏省盐城市行政审批局

企业法人营业执照注册号：91320900703856446L

8.主要财务指标：2025年，营业收入67280.95万元，同比增加2156.55万元；营业支出48042.22万元，同比增加1769.24 万元；实现利润总额18690.54万元，同比增加110.61万元；净利润14553.10万元，同比增加770.88万元。

第二章  主要经营情况概述

主体业务稳健发展，规模总量稳步增长。截至2025年末，全行资产总额163.53亿元，较年初增加9.54亿元，增幅6.19%；各项存款余额133.58亿元，较年初增加9.9亿元，增幅8.01%；各项贷款余额101.02亿元（人行口径），较年初增加7.52亿元，增幅8.04%；有效个人信贷客户数2.22万户，较年初净增782户，增幅3.66%；对公信贷户数413户，较年初净增75户，增幅22.19%。

风控防线持续筑牢，资产质量不断夯实。截至2025年末，全行五级不良贷款余额1.12亿元，不良率1.13%。全年共处置表内不良贷款1.91亿元，其中现金清收2900万元，盘活2800万元，贷款核销1.34亿元；表外清收处置3500万元，不良处置成效显著。拨贷比4.26%，拨备覆盖率376.08%，风险抵补能力持续增强。

经营效益稳中有进，盈利能力持续保持。截至2025年末，全行实现营业收入6.73亿元，其中实现投资收入2.4亿元，同比增加5600万元，增幅30.72%；实现拨备前利润3.12亿元，同比增加4355.94万元，增幅16.25%；实现净利润1.45亿元，同比增加770.88万元，增幅5.59%。

零售转型稳步推进，财富规模不断攀升。个人核心客户达10.84万户，较年初增加4154户，增幅3.98%。全行代销理财持仓余额突破3亿元，较年初增加1.9亿元；代理保险销售额503.5万元；代理贵金属销售额2486万元。活跃网络支付客户数9.5万户，较年初增加1.07万户，用户黏性与活跃度显著提升。手机银行活跃客户数6.31万户，较年初增加6059户，增幅10.62%。

第三章  股本和股东情况

一、2025年股本变动情况

单位：股，%

二、2025年股东变动情况

单位：户，%

三、本行前十名股东

单位：股，%

备注：2025年，本行前十大股东无变动。

四、本行主要股东情况

本行持有股权在5％以上或持股不足5%但对经营管理有重大影响的股东，其资质符合国家金融监督管理总局的有关规定。本报告期内，江苏射阳农村商业银行股份有限公司、江苏盐城农村商业银行股份有限公司、江苏森达陈家港热电有限公司、响水县美丽乡村建设有限公司、江苏亚邦爱普森药业有限公司、响水县建筑设计院有限公司（含关联方及一致行动人）等6个企业主要股东，董事王卓，高管严明华、陆卫卫为本行主要股东。上述主要股东均能向本行报告实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人等情况，并对补充资本、支持“三农”等事项向本行作出相应的承诺，履行主要股东的出资义务。

持股5％以上或不足5%但对经营管理有重大影响的股东统计表：

备注：原职工监事姚建国持股84249股，占比0.04%（樊明霞0.05%，与姚建国系夫妻关系），2025年6月取消监事会，不再担任职工监事。原职工监事何伟持股77653股，占比0.03%，2025年6月取消监事会，不再担任职工监事。

第四章  董事、监事和高管人员情况

一、现任董事基本情况

（一）董事持股情况

单位：股

（二）董事简历

备注：1.原执行董事左明因工作调动，辞去本行董事职务。

2.原股权董事张志荣因到龄退休不再担任本行董事，新增王万亮为股权董事，国家金融监督管理总局盐城监管分局于2025年12月18日出具任职批复。

二、监事基本情况

为认真贯彻财政部《深化国有金融企业监事会改革实施方案》（财金〔2024〕121号）、国家金融监管总局《关于公司治理监管规定和公司法衔接有关事项的通知》（金规〔2024〕23号）和省联社关于全面深化全省农商行系统监事会改革的要求，我行于2025年6月18日召开2024年度股东会，审议通过了《响水农村商业银行监事会改革实施方案》的议案。根据《响水农村商业银行监事会改革实施方案》，2025年6月，严明华、姚建国、何伟、卞广清、王兆中、孙海波、梁庆忠、王友柱、徐兴红等均已离任，不在担任我行监事。

三、高级管理层成员构成及基本情况

（一）高级管理层持股情况

（二）高级管理层简历及职责

第五章  公司治理结构

一、公司治理情况

报告期内，本行严格按照《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国商业银行法》等法律法规和《江苏响水农村商业银行股份有限公司章程》（以下简称本行《章程》）、公司治理制度开展各项活动，建立各项风险管理政策措施，公司治理架构符合监管部门要求。

1.关于股东会。股东会是本行的权力机构，由本行全体股东组成，依法行使下列职权：制订和修订本章程，批准本行支农支小、绿色信贷、信息科技等各项发展战略、规划，决定本行经营方针和投资计划，选举和更换董事，决定有关董事的报酬事项，批准董事会的工作报告，审议批准股东会、董事会议事规则，批准本行的年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案和亏损弥补方案，对本行增加或者减少注册资本作出决议，对本行合并、分立、解散、清算或者改制等事项作出决议，对聘用或解聘为公司财务报告进行定期法定审计的会计师事务所作出决议，审议批准董事会审计委员会对董事会及其董事、高级管理层及成员履职情况的报告，对本行发行债券作出决议，审议代表本行有表决权股份总数3%以上的股东的提案，审议批准股权激励计划方案，审议董事会对经营层的年度评估报告，审议董事会关于董事、高管人员履职评价报告，审议年度关联交易管理制度的执行情况及关联交易情况的专项报告，对战略目标调整或修订作出决议，审议批准本行年度投资计划内单笔投资额大于本行最近一期经审计的所有者权益2%（含）以上的交易或连续的12个月内对同一投资对象的累计投资额大于本行最近一期经审计的所有者权益2%（含）的交易，审议批准本行年度投资计划内单笔金额在5000万元（含）以上的固定资产投资项目，审议批准单笔（单户）金额在本行最近一期经审计的所有者权益10%（含）以上的资产处置、损失核销（本金）和不良贷款（本金）转让事项，对年度股金分红计划作出决议，对公司上市作出决议，依照法律规定对收购本公司股份作出决议，审议批准法律法规、监管规定或者公司章程规定的应当由股东会决定的其他事项。

报告期内，本行召开了2024年度股东会和2025年临时股东会。

会议的召开，保证了本行各项工作规范、有序开展，使本行规章制度及工作措施得到了较好的贯彻执行，有力地推动了本行改革与发展的进程。会议具体内容分别如下：

（1）2024年度股东会

江苏响水农村商业银行股份有限公司2024年度股东会于2025年6月18日在总行后五楼会议室召开。应到股东（代理人）357人，代表股份23799.0930万股，实到股东（代理人）51人，代表股份18615.1815万股，实到股东（含代理人）所持股份占股份总数的78.22%，符合召开股东会条件。会议审议并通过了《响水农村商业银行2024年度董事会工作报告》《响水农村商业银行2024年度监事会工作报告》《响水农村商业银行2024年度财务预算执行情况报告》《响水农村商业银行董事会关于2024年度业务经营情况的评价报告》《响水农村商业银行董事会对董事、高级管理层及其成员2024年度履职评价的报告》《响水农村商业银行监事会对董事会2024年度履职评价的报告》《响水农村商业银行监事会对董事2024年度履职评价的报告》《响水农村商业银行监事会对高级管理层及成员2024年度履职评价的报告》《响水农村商业银行监事会对监事2024年度履职评价的报告》《响水农村商业银行2024年度关联交易情况报告》《响水农村商业银行2024年度“三农”金融业务开展情况报告》《响水农村商业银行关于2024年度利润分配方案的议案》《响水农村商业银行关于2024年度股金分红计划的议案》《响水农村商业银行关于2025年财务预算的议案》《响水农村商业银行关于2025年投资及资金使用计划的议案》《关于修订〈响水农村商业银行章程〉的议案》《关于变更响水农村商业银行注册资本的议案》《关于制订〈响水农村商业银行董事薪酬管理办法〉的议案》《关于制订〈响水农村商业银行领导人员薪酬管理办法〉的议案》《关于补选股权董事的议案》《响水农村商业银行监事会改革实施方案的议案》等21项会议报告和议案，并形成了决议。

江苏瑞信律师事务所指派该所律师乔白钰、刘佳佳见证了本次股东会，并出具了法律意见书，认为本次股东会的召集和召开程序、出席会议人员资格及表决程序等事宜均符合法律法规和本行章程的有关规定，会议所通过的决议合法有效。

（2）2025年临时股东会

江苏响水农村商业银行股份有限公司2025年临时股东会于2025年8月15日在总行后五楼会议室召开。会议应到股东 357人，代表股份 24037.0672万股，实到股东（代理人）47人，代表股份为18563.0365万股，实到股东（含代理人）所持股份占股份总数的77.23%。符合召开股东会条件。会议审议并通过了《关于选举第五届董事会执行董事的议案》《关于修订股东会议事规则的议案》《关于修订董事会议事规则的议案》，并形成了决议。

江苏瑞信律师事务所指派该所律师乔白钰、王雯羽见证了本次股东会，并出具了法律意见书，认为本次股东会的召集和召开程序、出席会议人员资格及表决程序等事宜均符合法律法规和本行章程的有关规定，会议所通过的决议合法有效。

2.关于董事会。本行董事会是股东会的执行机构和本行的经营管理决策机构，对股东会负责。对本行经营和管理承担最终责任，董事会下设董事会办公室和相关专门委员会。2025年由9名董事组成（股权董事王胜海任职资格监管部门仍在审核中，故暂未履职），其中：执行董事3名、股权董事3名、独立董事3名。董事会设立战略与“三农”金融服务、审计、风险管理与关联交易控制（洗钱风险管理委员会）、提名和薪酬、消费者权益保护等5个专门委员会和董事会办公室。董事会主要行使如下职权：负责召集股东会，并向大会报告工作；

（二）执行股东会的决议；负责制定本行董事会和高级管理层应当遵循的职业规范和价值准则；制定本行发展战略，包括中长期发展规划、战略目标、经营理念、支农支小市场定位、数据治理、资本管理和风险管理等方面的内容。在关注总体发展战略基础上，重点关注人才战略和信息科技战略等配套战略，并监督战略的实施，决定本行的经营计划和投资方案；制订本行的年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案和弥补亏损方案，审批本行年度薪酬管理制度及政策；制定本行资本规划，承担资本或偿付能力管理最终责任；制定本行重大收购、回购本行股份或者合并、分立、解散及变更公司形式的方案；依照法律法规、监管规定及公司章程，审议批准本行重大贷款、固定资产购置、数据治理、重大投资、重大资产处置、重大关联交易及其他对外担保事项，接受一般关联交易的备案；制定本行风险容忍度、风险管理和内部控制政策、基本管理制度，承担全面风险管理的最终责任；按照监管规定，聘任或者解聘行长、董事会秘书；根据行长的提名，聘任或者解聘本行副行长、行长助理、内审、财务、风险与合规管理部门负责人，并决定其报酬、奖惩事项；监督并确保高级管理层有效履行管理职责；审议批准内部管理机构和人员编制及非法人分支机构的设置、调整方案；定期评估并完善本行公司治理，检查并评价本行内部审计、内部控制、风险管理等制度的执行情况；制定公司章程修改方案；制定股东会议事规则、董事会议事规则，审议批准董事会专门委员会工作规则；负责公司信息披露，并对本行会计数据、统计数据和财务报告的真实性、准确性、完整性和及时性承担最终责任；提请股东会聘用或解聘为本行财务报告进行定期法定审计的会计师事务所，并每年听取会计师事务所关于审计发现问题的情况汇报；制定本行增加或者减少注册资本、发行债券或者其他证券及上市的方案；听取本行行长的工作汇报并检查行长的工作；向股东会报告董事会对董事包括独立董事的履职评价结果；听取银行业监督管理机构对本行的监管意见及整改情况的通报；维护金融消费者和其他利益相关者合法权益；建立商业银行与股东特别是主要股东之间利益冲突的识别、审查和管理机制；审批本行股份的转让、质押、赠与和继承事项；审批本行股权激励方案并监督实施，承担股东事务的管理责任；审议决定本行年度投资计划内单笔投资额在本行最近一期经审计的所有者权益2%（不含）以下的交易；超此权限或在连续的12个月内对同一投资对象的累计投资额大于本行最近一期经审计的所有者权益2%（含）的交易，由董事会审议通过后，报股东会批准。审议决定本行年度投资计划内单笔金额在2000万元（含）以上、5000万元（不含）以下的固定资产投资项目。审议单笔1亿元以上联合投资、信托产品投资、同业理财投资、收益凭证投资及其他资管产品投资、单笔5000万元以上的其他持有类金融资产投资；单笔2亿元以上以公允价值计量为目的的债券投资；审议决定本行年度投资计划内单笔500万元（含）以上大宗物资（设备）及服务采购方案。审议决定本行年度资金使用计划；审议决定本行单笔对外捐赠、赞助50万元（含）以上事项；审议决定本行借出资金、对外（含控股企业）担保等事项；审议决定本行单笔（单户）金额在5000万元（含）以上及涉及不良贷款单批次批量转让处置（本金）金额1亿元（含）以上、本行最近一期经审计的所有者权益10%（不含）以下的资产处置和损失核销（本金）事项。超过此权限的，由董事会审议通过后，报股东会批准；审议决定本行及控股企业改制、兼并重组、上市以及资产置换、产权转让、重要资产的质押、拍卖等事项；审议决定本行重大会计政策调整、会计估计变更和重大会计差错更正。制定董事年度薪酬（津贴）的方案；按照财政部、省财政厅等上级部门要求和行业薪酬管理制度要求，审议决定本行及控股企业领导人员薪酬和奖金分配方案、本行各级管理人员履职待遇和业务支出管理方案；制定本行反洗钱和反恐怖融资基本管理制度，承担反洗钱和反恐怖融资工作最终责任；审议批准本行年度审计计划和重要审计报告，定期听取内部审计工作全面汇报；法律法规或本章程规定，或股东会授予，或银行业监督管理机构要求董事会行使的其他职权。

报告期内，本行董事会先后召开了8次会议。审议报告、议案133项，并形成了书面决议。

（1）第五届董事会第二次临时会议

江苏响水农村商业银行股份有限公司第五届董事会第二次临时会议，于2025年1月26日召开。本行董事出席了会议（应到会8人，实到会8人）。会议审议并通过了《关于对关联方响水县惠众城市更新建设发展有限公司贷款授信8000万元、江苏灌能新能源有限公司贷款授信2500万元并纳入响水县灌江控股集团有限公司集团统一授信的议案》，并形成了决议。

（2）第五届董事会第二次会议

江苏响水农村商业银行股份有限公司第五届董事会第二次会议，于2025年2月27日召开。本行董事出席了会议（应到会8人，实到会8人）。会议审议并通过了《响水农村商业银行2024年度董事会工作报告》《响水农村商业银行2024年度业务经营工作报告》《响水农村商业银行2024年度战略管理与执行情况评估报告》《响水农村商业银行2024年度全面预算执行情况报告》《响水农村商业银行2024年度信息科技风险管理工作报告》《响水农村商业银行2024年度信息科技工作报告》《响水农村商业银行2024年度审计工作报告》《响水农村商业银行2024年度数据治理情况报告》《响水农村商业银行2024年度社会责任报告》《响水农村商业银行2024年度资产分类及全面风险管理工作报告》《响水农村商业银行2024年度合规工作报告》《响水农村商业银行2024年度风险偏好和风险限额指标执行情况报告》《响水农村商业银行2024年度案件风险排查情况报告》《响水农村商业银行2024年度关联交易及风险排查工作报告》《响水农村商业银行2024年度流动性风险管理工作报告》《响水农村商业银行2024年度资本管理工作报告》《响水农村商业银行2024年度投资及资金使用计划执行情况报告》《响水农村商业银行2024年度内部控制评价报告》《响水农村商业银行2024年度反洗钱和反恐怖融资工作报告》《响水农村商业银行2024年度业务经营情况评价报告》《董事会对董事、高级管理人员2024年度履职评价报告》《响水农村商业银行2024年度声誉风险管理专项报告》《响水农村商业银行2024年度消费者权益保护工作报告》《响水农村商业银行反洗钱工作审计报告》《响水农村商业银行科技外包审计报告》《响水农村商业银行关联交易审计报告》《响水农村商业银行资本管理审计报告》《2024年下半年董事调研报告》《响水农村商业银行关于编制2025年度全面预算的议案》《响水农村商业银行2025年投资及资金使用计划重大事项的议案》《响水农村商业银行2025年内审工作计划的议案》《响水农村商业银行2025年消费者权益保护计划的议案》《关于对关联方江苏潮河水利工程有限公司贷款授信1000万元并纳入响水县灌江控股集团有限公司集团统一授信的议案》，并形成了决议。

（3）第五届董事会第三次会议

江苏响水农村商业银行股份有限公司第五届董事会第三次会议，于2025年4月23日召开。本行董事出席了会议（应到会8人，实到会8人）。会议审议并通过了《响水农村商业银行2024年度信息披露报告》《响水农村商业银行2024年公司治理自评估报告》《响水农村商业银行主要股东及大股东2024年度评价报告》《2024年度“三农”金融业务计划执行情况的报告》《2024年度合规有效性评价报告》《2025年一季度业务经营工作报告》《2025年一季度全面预算执行情况报告》《2025年一季度流动性风险管理的报告》《2025年一季度合规工作报告》《2025年一季度资产分类及全面风险管理工作报告》《2025年一季度案件防控工作报告》《2025年一季度关联交易报告》《2025年一季度审计工作报告》《2025年一季度反洗钱和反恐怖融资工作报告》《2024年度股金分红计划的议案》《2024年利润分配方案的议案》《关于变更注册资本的议案》《关于修订响水农村商业银行章程的议案》《关于修订董事会审计委员会议事规则的议案》《2025年度领导人员履职待遇、业务支出预算的议案》《2025年经营计划的议案》《董事会2025年工作意见的议案》《董事会对行长室2025年经营目标考核办法的议案》《2025年风险偏好陈述书和风险限额指标的议案》《2025年领导人员薪酬管理办法的议案》《2025年董事薪酬管理办法的议案》《关于召开2024年度股东会的议案》《关于开展2025年上半年董事调研的议案》《关于提名补选一名股权董事人选的议案》《关于股东郝玉国和李先春股权转让的议案》《关于对关联方响水县国城资产投资有限公司授信7500万元、盐城国七星贸易有限公司授信7350万元并纳入城投集团统一授信的议案》《关于对关联方江苏森达陈家港热电有限公司授信2900万元的议案》，并形成了决议。

（4）第五届董事会第三次临时会议

江苏响水农村商业银行股份有限公司第五届董事会第三次临时会议，于2025年5月20日召开。本行董事出席了会议（应到会8人，实到会8人）。会议审议并通过了《关于处置江苏恒铄等37户不良债权转让方案的议案》，并形成了决议。

（5）第五届董事会第四次会议

江苏响水农村商业银行股份有限公司第五届董事会第四次会议，于2025年8月15日召开。本行董事出席了会议（应到会8人，实到会8人）。会议审议并通过了《2025年上半年业务经营工作报告》《2025年上半年信息披露报告》《2025年上半年合规管理工作报告》《2025年上半年案件防控工作报告》《2025年上半年资产风险分类与全面风险管理报告》《2025年上半年风险偏好和风险限额指标执行情况报告》《2025年上半年关联交易情况报告》《2025年上半年全面预算执行情况报告》《2025年上半年流动性风险管理报告》《2025年上半年资本管理工作报告》《2025年上半年大额授信情况报告》《2025年上半年内审工作报告》《2025年上半年反洗钱和反恐怖融资工作报告》《2025年上半年声誉风险管理评估报告》《2025年上半年消费者权益保护工作报告》《2025年上半年董事调研报告》《2024年度财务报告信息真实性评价报告》《2024年度公司治理评估反馈情况报告》《关于提名韩阳为响水农村商业银行第五届董事会执行董事人选的议案》《关于修订〈恢复计划〉的议案》《关于修订〈股东会议事规则〉的议案》《关于修订〈董事会议事规则〉的议案》《董事会对行长授权的议案》《关于召开2025年临时股东会的议案》《关于修订〈财务管理制度〉的议案》《关于制订〈会计核算办法〉的议案》《关于修订〈流动性风险管理办法〉的议案》《关于修订〈关联交易管理办法〉的议案》《关于对关联方江苏响水水利建筑工程有限公司授信1900万元、响水县惠众城市更新建设发展有限公司授信8000万元并纳入灌江控股集团统一授信的议案》《关于对关联方响水华辰新能源有限公司授信2900万元并纳入城投集团管理统一授信的议案》《关于江苏恒铄金属制品有限公司等24户不良资产批量转让方案的议案》《关于将人力资源部名称变更为党委组织部（人力资源部）的议案》，并形成了决议。同时通报了普惠通报、信访举报监管意见书、举报核查监管意见书等相关内容。

（6）第五届董事会第四次临时会议

江苏响水农村商业银行股份有限公司第五届董事会第四次临时会议，于2025年9月15日召开。本行董事出席了会议（应到会8人，实到会8人）。会议审议并通过了《关于选举第五届董事会董事长的议案》《关于响水农村商业银行银达支行未经审批迁址并营业问题整改的议案》《关于修订〈劳动人事管理制度〉的议案》，并形成了决议。

（7）第五届董事会第五次临时会议

江苏响水农村商业银行股份有限公司第五届董事会第五次临时会议，于2025年11月28日召开。本行董事出席了会议（应到会8人，实到会8人）。会议审议并通过了《关于对关联方江苏泽华建筑有限公司授信2600万元和江苏乾丰工程建设有限公司存量授信8300万元并纳入城投集团统一授信44550万元的议案》《关于对关联方响水县美丽乡村建设有限公司授信2800万元、响水县灌响建设有限公司授信9500万元、盐城市黄海生态建设有限公司贷款授信2900万元并纳入灌江控股集团统一授信33507万元的议案》《关于拟核销呆账贷款的议案》《关于调整组织架构的议案》《关于向卫健委捐赠的议案》《关于张中华辞去董事会秘书职务的议案》《关于股东王永文股权转让的议案》，并形成了决议。

（8）第五届董事会第五次会议

江苏响水农村商业银行股份有限公司第五届董事会第五次会议，于2025年12月19日召开。本行董事出席了会议（应到会8人，实到会8人）。会议审议并通过了《2025年三季度业务经营工作报告》《2025年三季度合规管理工作报告》《2025年三季度资产分类及全面风险管理工作报告》《2025年三季度案件风险排查情况报告》《2025年三季度关联交易制度执行及风险排查情况报告》《2025年三季度风险偏好和风险限额指标执行情况的报告》《2025年三季度流动性风险管理工作报告》《2025年前三季度全面预算执行情况报告》《2025年三季度资本管理工作报告》《2025年三季度内审工作报告》《2025年三季度反洗钱和反恐怖融资工作报告》《关于调整第五届董事会专门委员会及组成人员的议案》《关于聘任响水农村商业银行董事会秘书的议案》《关于落实〈2024年度公司治理监管评估情况及存在问题整改方案〉的议案》《关于修订〈响水农村商业银行反洗钱和反恐怖融资风险管理办法〉的议案》《关于修订〈响水农村商业银行内部审计章程〉的议案》《关于修订〈响水农村商业银行内部审计工作管理办法〉的议案》《关于制定〈响水农村商业银行2026年内审工作计划〉的议案》《关于开展第五届董事会2025年下半年董事调研的议案》《关于股东响水长洋化工有限公司股权转让的议案》《关于对关联方江苏康庄米业有限公司授信2500万元、响水县灌江生态农场有限公司授信2500万元并纳入灌江集团管理统一授信38507万元的议案》《关于对关联方响水华辰文体产业发展有限公司授信2500万元并纳入城投集团管理统一授信47050万元的议案》《关于2026年“开门红”宣传费用的议案》《关于批准响水农村商业银行第五届董事会下设委员会主任委员的议案》，并形成了决议。

3.独立董事履行职责情况。

报告期内，本行独立董事为马珩、朱丽雅、王树华。独立董事按照相关法律法规和本行《章程》的要求，从保护存款人和中小股东的利益出发，认真参加董事会会议并审议各项议案，并就利润分配方案、关联交易、外聘审计机构等发表独立意见。本报告期内，独立董事未对本行董事会议案及其他非董事会议案提出异议。

马珩，女，博士，南京航空航天大学经济与管理学院教授，2021年9月起担任我行独立董事，目前为我行提名与薪酬委员会主任委员、审计委员会委员，邳州农村商业银行独立董事，未在境内外其他企业、商业银行或保险机构担任独立董事或外部监事。2025年，参加董事会会议8次，并就重大关联交易、利润分配议案、股金分红、董事选举、高管聘任等事项发表独立意见。

朱丽雅，女，本科，上海融至道投资管理咨询有限公司高级执行总裁、财务总监、行政总裁，2021年9月起担任我行独立董事，目前为我行风险管理与关联交易委员会主任委员、审计委员会主任委员，未在境内外其他企业、商业银行或保险机构担任独立董事或外部监事。2025年，参加董事会会议8次，并就重大关联交易、利润分配议案、股金分红、董事选举、高管聘任等事项发表独立意见。

王树华，男，硕士，江苏海洋大学工商管理学院客座教授，2021年9月起担任我行独立董事，目前为我行风险管理与关联交易委员会委员、消费者权益保护委员会委员，未在境内外其他企业、商业银行或保险机构担任独立董事或外部监事。2025年，参加董事会会议8次，并就重大关联交易、利润分配议案、股金分红、董事选举、高管聘任等事项发表独立意见。

4.关于监事会。

监事会于2025年6月完成改革，取消了监事会。监事会职能由本行审计委员会承接。审计委员会行使下列职权：检查监督本行的财务活动，并对本行定期财务报告的真实性、准确性和完整性提出书面审核意见；对本行股东会、董事会的决议执行等情况进行审计监督；指导本行内部审计部门独立履行监督审计职责，并实施业务管理和考评；组织实施对董事和高管人员进行专项或离任审计；监督董事会确立稳健的经营理念、价值准则，制订符合本行实际的发展战略；定期对本行发展战略的科学性、合理性和稳健性进行评估，形成评估报告；对本行经营决策、风险管理和内部控制等进行监督检查并督促整改；对董事的选聘程序进行监督；对董事和高级管理人员的履职情况进行综合评价，并向股东会报告董事履职评价结果；对本行薪酬管理制度实施情况及高管人员薪酬方案的科学性、合理性进行监督；对董事长、董事及高级管理人员进行质询；要求董事长、董事及高级管理人员纠正其损害本行利益的行为；提议召开临时股东会；派员列席董事会、高级管理层会议及决策“三重一大”事项的其他会议，并有权对会议决议事项提出质询或建议；根据履职需要，使用本行所有经营管理信息系统；定期与银行业监督管理机构沟通本行情况；对本行反洗钱和反恐怖融资管理、执行情况等进行监督检查并督促整改；对董事会和高级管理层在数据治理方面的履职尽责情况进行监督评价；其他法律法规、规章及本章程规定应当由审计委员会行使的职权。

2025年，监事会共召开会议2次，审议通过了37项报告及议案，并形成了会议决议。

（1）第五届监事会第三次会议

2025年2月27日，江苏响水农村商业银行股份有限公司第五届监事会第三次会议在响水农商银行总行八楼大会议室召开。会议审议并通过了《响水农村商业银行监事会2024年工作报告》《响水农村商业银行监事会2025年工作意见》《响水农村商业银行监事会关于2024年度战略管理与执行情况的评估报告》《响水农村商业银行监事会关于2024年度全面预算执行情况的评估报告》《响水农村商业银行监事会关于2024年度审计工作的评估报告》《响水农村商业银行监事会关于2024年度数据治理情况的评估报告》《响水农村商业银行监事会关于2024年度资产分类及全面风险管理工作的评估报告》《响水农村商业银行监事会关于2024年度合规工作的评估报告》《响水农村商业银行监事会关于2024年度风险偏好和风险限额指标执行情况的评估报告》《响水农村商业银行监事会关于2024年度案件风险排查情况的评估报告》《响水农村商业银行监事会关于2024年度关联交易及风险排查工作的评估报告》《响水农村商业银行监事会关于2024年度流动性风险管理工作的评估报告》《响水农村商业银行监事会关于2024年度资本管理工作的评估报告》《响水农村商业银行监事会关于2024年度投资及资金使用计划执行情况的评估报告》《响水农村商业银行监事会关于2024年度内部控制的评价报告》《响水农村商业银行监事会关于2024年度反洗钱和反恐怖融资工作的评估报告》《响水农村商业银行监事会关于2024年度消费者权益保护工作的评估报告》《响水农村商业银行监事会关于反洗钱工作审计的评估报告》《响水农村商业银行监事会关于编制2025年度全面预算的评估报告》《响水农村商业银行监事会对2024年度董事会的履职评价报告》《响水农村商业银行监事会对2024年度董事的履职评价报告》《响水农村商业银行监事会2024年度履职自评价报告》《响水农村商业银行监事会对2024年度监事的履职评价报告》《响水农村商业银行监事会对2024年度高级管理层的履职评价报告》《响水农村商业银行监事会对2024年度高级管理人员的履职评价报告》等25项报告和议案，并形成了决议。

（2）第五届监事会第四次会议

2025年6月11日，江苏响水农村商业银行股份有限公司第五届监事会第四次会议在响水农商银行总行八楼大会议室召开。会议审议并通过了《响水农村商业银行监事会关于2024年度内控管理有效性的评估报告》《响水农村商业银行监事会关于2025年一季度全面预算执行情况的评估报告》《响水农村商业银行监事会关于2025年一季度流动性风险管理的评估报告》《响水农村商业银行监事会关于2025年一季度合规管理工作的评估报告》《响水农村商业银行监事会关于2025年一季度资产风险分类与全面风险管理工作的评估报告》《响水农村商业银行监事会关于2025年一季度案件防控工作情况的评估报告》《响水农村商业银行监事会关于2025年一季度关联交易及风险排查情况的评估报告》《响水农村商业银行监事会关于2025年一季度审计工作的评估报告》《响水农村商业银行监事会关于2025年一季度反洗钱和反恐怖融资工作的评估报告》《响水农村商业银行监事会关于2024年利润分配的评估报告》《响水农村商业银行监事会关于2025年一季度业务经营情况的评估报告》《响水农村商业银行监事会改革方案》等12项报告和议案，并形成了决议。 

（3）审计委员会2025年第三次工作例会

2025年8月14日，审计委员会2025年第三次工作例会审议了《2024年度财务报告信息真实性评价报告》《2025年上半年信息披露报告》《2025年二季度审计工作报告》《2025年二季度资产负债分析报告》《2025年二季度全面预算执行情况报告》等5项报告和议案，并形成了决议。

（4）审计委员会2025年第四次工作例会

2025年12月18日，审计委员会2025年第四次工作例会审议了《关于修订响水农村商业银行内部审计章程的议案》《关于修订响水农村商业银行审计工作管理办法的议案》《2025年三季度审计工作报告》《2025年三季度资产负债分析报告》《2025年三季度全面预算执行情况报告》《审议响水农村商业银行2026年内审工作计划》等6项报告和议案，并形成了决议。

5.外部监事履行职责情况

外部监事卞广清、王友柱、王兆中、梁庆忠、孙海波、徐兴红已于2025年6月离任，离任前参加我行正式监事会会议2次，就战略管理与执行情况评估、全面预算执行情况监督评价、资产分类及全面风险管理工作评价等发表独立意见37次，累计工作时间5天。

6.关于高级管理层。2025年，本行设行长1名、副行长3名。行长对董事会负责，行使下列职权：主持本行的日常经营管理工作，并向董事会报告工作；组织实施董事会决议、本行年度计划投资、债券发行方案和资本规划方案、数据治理、风险管理和内部控制战略、政策，并向董事会报告；组织制订并实施本行的支农支小发展规划、业务经营发展规划等，拟订本行内部管理机构及非法人分支机构设置方案，组织拟订、实施本行内部控制、风险管理基本管理制度和规章，提交董事会审议批准后实施，组织制订并实施本行具体规章制度。提名本行副行长、行长助理和财务、合规、审计等部门负责人，并报董事会聘任或者解聘；聘任或者解聘本行分支机构负责人和董事会职权以外的其他员工；拟订本行年度薪酬（员工工资、福利、奖惩、延期支付）及股权激励方案。提交董事会按权限审议批准后实施；决定非应由股东会、董事会决定以外的本行员工薪酬事项。负责制订本行各部门管理人员和业务人员的职业规范，明确具体的问责条款，建立相应处理机制；授权高级管理层成员、内部各职能部门及分支机构负责人从事正常业务和管理。在本行发生挤兑等重大突发事件时，采取紧急措施，并立即向银行业监督管理机构和董事会、监事会报告；法律法规和本章程规定的，以及董事会授予的其他职权，副行长按行长转授权行使职权。

第六章  薪酬管理情况

本行不断优化薪酬资源配置方式，建立健全激励机制，制定了适合现阶段工作的《响水农村商业银行2025年董事薪酬管理办法》《响水农村商业银行2025年监事薪酬管理办法》《响水农村商业银行2025年领导人员薪酬管理办法》等薪酬制度。本行严格执行薪酬制度相关规定。成立薪酬管理与绩效考核领导小组，负责本行薪酬考核分配方案的拟定及薪酬管理，领导小组下设办公室，办公室设在党委组织部（人力资源部），具体负责薪酬管理与绩效考核工作的安排、协调、解释、修订和监督管理，以及全行员工工资及绩效的编制与汇总等。本行高管人员按相关考核办法的规定考核兑现薪酬，并按规定标准实行延期支付；本行董事、监事实行津贴制，按股东会批准的标准考核兑现，有效提升了全行员工的工作积极性和执行力。2025年，本行董事共发放津贴16.65万元；监事共发放津贴9.7万元。总行高级管理人员薪金共计435万元。

第七章  内设部门和分支机构情况

（一）总行机构设置情况：本报告期内，经营层下设10个专业委员会，即资产负债管理委员会、授信评审委员会、财务审查委员会、全面预算委员会、不良贷款责任认定委员会、信息科技管理委员会（信息安全领导小组）、金融创新委员会、集中采购委员会（招投标委员会）、内控与风险管理委员会（业务连续性管理委员会、合规风险领导小组）、资金营运委员会，基本涵盖了经营管理各层面。机关设普惠金融部、金融市场部、运营管理部、计划财务部、网络金融部、信贷管理部、授信评审部、信息科技部、办公室（党办、董办）、党群工作部、审计部、风险合规部、党委组织部（人力资源部）、纪律监督室等14个部门。

（二）分支机构设置情况：本行下设1个营业部、17个支行。

江苏响水农商银行营业机构一览表

备注：1.2025年12月22日，总行发文聘任李冬为周集支行负责人，徐浩源为七套支行负责人（任职资格按规定报监管部门核准）。聘任立树波为银达支行行长，免去其大有支行行长职务；聘任徐学军为大有支行行长，免去其七套支行行长职务（响农商银发〔2025〕235号）。

2.2025年1月10日，灌河支行经盐城监管分局审核，获准退出。

（三）独立事业部：两个，分别是不良清收事业部、公司业务事业部。

（四）金融便民驿站：三个，分别为政务中心驿站、平建驿站、灌河驿站。

第八章　风险管理状况

一、信用风险管理情况

截至2025年12月末，不良贷款占比1.13%，较年初下降0.02个百分点；当年新形成不良贷款率1.52%，较年初下降0.54个百分点；拨备覆盖率为376.08%，较年初379.08%下降3个百分点。

二、市场风险管理

截至2025年12月末，银行账簿最大经济价值变动比例39.83%，较年初上升0.36个百分点；净利息收入变动7.96%，较年初上升0.62个百分点。

三、流动性风险管理

截至2025年12月末，本行流动性比例为105.8%，比年初增加9.54个百分点；优质流动性资产充足率（资产规模<2000亿元）为417.56%，比年初上升37.34个百分点，均符合行内管理和监管要求。

四、操作风险管理

为防范操作风险，我行多渠道、多维度建立自身相对完善的监督管理体系，以达到事前经办复核、事中授权审查、事后监督管理，实现对业务全过程有效监督的目的。但从内外部检查情况看，制度不够完善、执行不够到位、操作不够规范、问责不够严格等问题有待进一步完善。

五、洗钱和恐怖融资风险管理

2025年，我行在监管部门及省联合银行领导下，认真学习、贯彻执行反洗钱各项制度和最新监管规则，积极落实监管机构各项会议精神，充分认识到反洗钱工作的重要性。以风险为本，根据相关法律法规和我行的各项规章制度，建立健全反洗钱内控体系，进一步加强了反洗钱考核、奖罚约束机制。结合我行反洗钱风险评估，合理组织辖内机构切实履行客户身份识别和客户身份资料、交易记录的保存，认真做好大额和可疑交易报送工作。充分发挥反洗钱及反恐融资宣传与培训作用，筑牢洗钱风险防线，使得我行员工和社会公众对反洗钱的认知有了更大提高。

截至2025年末，我行共有自然人客户720446户、对公客户16969户，当年新增自然人客户8621户、对公客户757户；当年注销自然人客户2099户、对公客户64户。2025年度我行共对219387户自然人客户、4271户对公客户进行了身份识别；共向反洗钱监测中心报送大额交易735份，向人民银行报送可疑交易报告0份，同时分析排除可疑交易3425份。

六、信息科技风险管理

报告期内，我行所有本地应用系统均已迁移至省联社行业云平台，从系统运行稳定性看，信息科技业务连续性风险得到了很好的控制。同时借助省联社的态势感知系统，能够有效发现并及时处置互联网恶意攻击，应用和系统得到有力保障。

日常运维管理方面，信息科技部积极利用技术手段开展安全管控，同时探索通过运维自动化实现对系统和应用运维的主动管控，提高业务故障自愈能力，保障业务连续性。

总体来看，我行通过借助省联社的行业云平台控制了基础设施风险，信息科技整体风险可控。2025年，本行操作风险关键指标良好，未出现业务中断事件。

七、声誉风险管理

2025年，我行坚持预防为主的声誉风险管理理念，建立与规模、经营状况、风险状况及系统重要性相匹配的管理体系，网络负面舆情均能够及时处置，未在大范围内发酵，未发生重大舆情。

第九章  重要事项

一、重要人事变更情况：原党委书记、董事长左明调任至如皋农商银行，韩阳新任党委书记、提名董事长。原监事长严明华按监事会改革方案，辞去监事长职务。党委委员吕璐经监管部门核准任副行长。

二、注册资本变更情况：2025年6月18日股东会审议并通过股金按5%送股，其中：现金4%，送股1%导致注册资本增加237.9742万元，注册资本从23799.0930万元变更为24037.0672万元。2025年7月8日获得国家金融监督管理总局盐城监管分局批准。

三、重大诉讼、仲裁事项：本报告期内，未发生重大诉讼、仲裁事项。

四、收购及出售资产、分立合并事项：本报告期内，本行对表外1.51亿元对公不良信贷资产包进行批量打包转让，无抵贷资产出售，无收购资产、分立合并事项。

五、股东质押股权情况：本报告期内，共有2户股东质押股权：

2025年股权质押情况表

备注：江苏科力普汽车部件有限公司和江苏常响益联药业有限公司股权质押贷款均已结清。

六、重大合同及履行情况：本报告期内，本行无重大租赁、承包事项或其他公司托管、租赁、承包本公司资产的事项；无任何违反国家金融法律法规的金融担保业务；本行各项业务合同合法、合规，履行情况正常，无重大合同纠纷。

七、消费者权益保护情况

（一）委员会

我行根据监管要求和自身经营管理实际，在董事会下设消费者权益保护委员会，委员会人员构成以及成员的专业知识和工作经验符合要求。消保委员会能够按照规定按期召开会议，合规审议研究相关事项，完整记录会议内容，形成有效的会议纪要和决议，参会人数及会议表决方式符合规定。

（二）消费者权益保护

报告期内，我行积极履行消费者权益保护主体责任，全面贯彻落实国家法律法规及监管部门各项工作要求，将消费者权益保护深度融入经营管理、业务发展、服务提升全流程，扎实推进消保体制机制建设、投诉管理、教育培训、金融宣传等各项工作，切实维护金融消费者合法权益，不断提升金融服务质效与客户满意度。

秉承“金融为民”理念，开展“3·15消费者权益保护教育宣传周”“金融消费者权益保护宣传月”“普及金融知识 守住‘钱袋子’”“防范非法集资宣传月”“普及金融知识万里行”等宣传活动，通过官方微信号、微信视频号、官方网站等渠道发布风险提示、金融知识等内容，引导金融消费者增强风险防控意识。

加强纠纷管理，按照“小事不出网点、大事不出行、矛盾纠纷行内化解”的工作原则，切实提高纠纷的处置率。2025年，全行共受理金融消费投诉135件，投诉处置率100%，所有投诉均在监管规定时限内完成核查、处理与反馈，全年无重大恶性投诉、群体性投诉事件发生。

八、本报告期内，无高管和中层受到监管部门问责处理。

九、贷款损失准备相关信息。2025年12月末，贷款拨备率4.26%，同比下降0.11个百分点；拨备覆盖率为376.08%，较年初下降3个百分点，提取充足。贷款损失准备余额42104.76万元，同比下降1505.67万元。2025年计提11796.67万元，核销13375.66万元。

第十章  对本公司治理情况的整体评价

2025年，我行认真贯彻落实监管部门、省联合银行公司治理各项工作要求，遵守法律法规以及其他规范性文件的规定；遵循章程、股东会议事规则、董事会议事规则，执行股东会相关决议，在经营决策中依法合理行使职权，认真履行应尽的义务；不断完善公司治理规章制度和健全公司治理架构，坚持正常例会、适时召开临时会议；制定科学的发展战略并认真组织实施，落实业务转型、更新经营理念，资本管理、薪酬管理规范，信息披露及时，在维护金融消费者合法权益和其他利益相关者利益方面做了许多积极有效的工作。积极构建规范有效的公司治理运行机制，持续提升公司治理的规范性和有效性，为全行稳健经营和健康发展奠定坚实的基础。股东确权率全省领先。

第十一章　小微企业金融服务情况

一、机构网点建设

2025年，本行共有具有信贷营销权的营业机构18个，专注小微企业和个体工商户贷款营销，进一步推动全行业务聚焦实体，回归本源。

二、信贷投放情况

为全面落实金融稳经济大盘政策，2025年12月末，各项贷款总额98.78亿元（监管口径），较年初增加5.78亿元，增幅6.22%。其中，实体贷款79.64亿元，较年初增加4.88亿元，增幅6.52%。

各项贷款占比：2025年12月末，各项贷款占比60.4%，占比较年初上升0.01%。

新增可贷资金用于当地比例。2025年12月末，新增可贷资金用于当地比例达89.04%，高于监管值19.04个百分点。

三、客户数量及小微增量情况

截至2025年12月末，各项贷款户数28032户，较年初减少1949户，增幅-6.5%。其中100万元以下个人贷款户数22985户、余额32.74亿元，分别占个人贷款户数、金额的98.14%、73.23%。普惠小微贷款余额35.51亿元，占实体贷款比例为44.59%；涉农及小微企业贷款占贷款的92.21%，涉农及小微企业贷款增速7.01%，普惠型农户贷款及普惠型小微企业贷款增速7.20%，普惠小微贷款增速9.70%，普惠型涉农贷款增速5.99%。截至2025年末，“三占比四增速”等主要监管指标达标，实体贷款余额79.64亿元，较年初增加4.88亿元，占各项贷款总额的80.62%。

四、贷款平均利率水平

2025年，各项实体贷款平均利率4.83%，同比下降1.04个百分点（采用决策系统口径）。

五、主要做法

（一）坚持正确方向谋全局，不断提升战略执行能力。以总行党委为坚强领导核心，始终坚守“支农支小、做小做散”战略定位，靠前指挥、统筹资源、督导落实，实体经济支持力度不断提升。截至2025年12月末，“三占比四增速”等主要监管指标达标，实体贷款余额79.64亿元，较年初增加4.88亿元，占各项贷款总额的80.62%。

（二）坚持严防严控筑底线，稳步提升风险管理水平。

1.信用风险管控精准有力。严控新增不良，严格落实“1211”工作机制，通过提前授信、精准摸排，及时掌握客户潜在风险，科学制定“增持减退”管控方案。

2.合规内控管理全面从严。全面梳理内部制度746项，新增14项，整改外规未及时内化、制度冲突、岗位职责不清等各类问题373个。

3.安全工作管理常抓不懈。牢固树立安全生产理念，紧扣省联合银行2025年安全管理指导意见，持续深化安全隐患排查治理，聚焦安防、消防、人防三大领域，强化安全管理责任落实，全面提升整体安全管理效能，切实筑牢安全防线。

（三）坚持改革转型增动能，不断增强内生发展动力

1.信贷转型提效赋能。聚焦效能提升优化流程，全面落地“三台六岗”信贷管理模式，组建专职调查中心，配备6名专业调查岗人员，落实提前授信工作，提高授信审批效率，授信全流程平均时长压缩至12天以内，排名全省中上游水平，全年授信审批达1.59万笔。依托普惠展业平台完成贷后检查1.86万户，贷后管理覆盖面与精细化程度持续提升。

2.服务转型提质升级。深入开展“运营服务满意年”专项活动，全年客户办理业务等待时间17.64分钟，较年初下降12.27分钟，30类考核业务种类中有29类业务处理速度优于全省平均水平；集中作业通过率99.23%，排名全省第三，集中授权通过率99.46%，排名全省第四。

3.数字化转型提速推进。持续梳理行内数据清单，结合征信解析数据，重点剔除风险客户，精准分配可营销客户清单，提升客户的触达面和成功率。

第十二章  服务“三农”工作情况

全行始终坚守支农支小定位，扎根农村，靠服务“三农”发展壮大，明确“三农”始终是农商行的生存之本、立行之基和发展之源。通过成立普惠金融部，全行更加突出了做精做强县域市场的绩效考核模式和战略引领导向，真正做到不脱农、不离农、不弃农，进一步提升了支农服务水平。截至2025年12月末，全行涉农贷款余额59.5亿元，比年初增加5.54亿元。

一是深入推进“阳光信贷3.0”。以推广农户小额普惠信用贷款为落脚点，对“整村授信”农户信息进行完善，对授而未知、知而未用、用而不足的，逐一精准营销。同时引导农户线上用信，促进“阳光信贷”线上线下的有效融合，有效推进增量拓面。二是大力支持富民强村。健全脱贫人口小额信贷配套服务机制，坚持应贷尽贷、应贷快贷，持续抓好脱贫人口小额信贷有序投放和规范管理，助力巩固拓展脱贫攻坚成果。三是全面助力小微企业。筛选无贷户小微企业和个体工商户名单，根据客户融资需求和经营特点合理匹配金融服务，不断提高首贷率、扩大信贷服务覆盖面。积极支持制造业、绿色金融发展，完善信贷服务机制，加快产品创新，着力提升金融服务效能。四是继续推动外联外拓。加强与县工商联、妇联、文旅局、政务办、自然资源局等部门的战略合作，扎实开展结对共建，推动业务拓展。不断巩固深化与省农担公司业务合作领域，做好贷款产品推广，解决客户担保难题。

第十三章  绿色金融工作情况

我行紧紧围绕新发展理念，以绿色金融改革建设为引领，因地制宜，点面结合，在绿色金融体制机制、组织体系、产品服务等方面创新实践，着力打通“绿水青山”转化为“金山银山”的金融通道，努力实现金融改革与经济转型良性互动、环境效益与经济效益双赢发展。在碳达峰、碳中和目标的引领下，我行坚持绿色金融改革创新方向，充分发挥地区金融优势，持续强化政策引导，实行金融科技创新引领，开展数字赋能，加快构建有利于碳减排的绿色金融体制机制，全面深化绿色金融改革创新。

（一）发展绿色金融

我行始终将建设“绿色银行”作为中长期业务规划的目标，积极助力绿色生态建设。强化绿色金融理念，积极拓展绿色金融业务，加强对贷款客户的绿色评估与识别，加快金融产品创新服务。围绕自身业务定位做出特色，实现普惠金融与绿色金融双轮驱动，把发展绿色金融与解决中小微企业“融资难、融资贵”相结合，对绿色客户与绿色产品开辟绿色服务通道，释放绿色信贷的激励作用，全面推进绿色生态环境建设。

我行以推进地方绿色金融发展为己任，积极探索金融支持“‘双碳’战略”的新路径，推出绿色信贷产品“碳权贷”，以生态环境部门核发的碳排放权（配额）为新型质押物，向在县域登记注册、生产经营正常且拥有碳排放权（配额）的企业续贷碳排放权配额质押贷款。

（二）坚持绿色运营

重视自身环保责任，履行环保节能减排责任。建立办公信息系统，节约用纸，呼吁员工尽量使用双面打印，尽量多地采用视频会议、视频培训等方式。规范办公用品领用和发放，组织回收废电池、墨粉盒、旧书报等，实现资源回收利用，杜绝污染和浪费。鼓励员工乘坐公共交通工具绿色出行。

（三）践行绿色公益

近年来，我行在加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持力度的同时，积极开展与保护环境相关的活动，倡导低碳出行，组织青年志愿者开展义务植树活动，赴陈家港海边开展沿途捡拾垃圾的活动，呼吁市民爱护环境，播种绿色，得到了过往行人的高度评价。

第十四章  关联交易情况

本行建立健全了关联交易管理制度，明确了关联自然人、关联法人等关联方以及关联交易的认定标准，建立全面、动态的关联方名单，依法合规开展关联交易。2025年，我行所有关联交易均按照法律法规、监管规定的程序进行审批，并及时上报监管部门。

（一）服务类关联交易

（二）授信类关联交易

1.同业类：我行对8户关联方同业银行机构批量授信15亿元，授信起始日期为2025年1月1日，期限一年。

2.零售类：2025年1-12月份，零售类共发生一般关联交易10户，授信金额421.95万元，均履行了报备手续。

3.非零售类：

（1）响水县灌江控股集团有限公司所在集团

2025年1月13日，授信评审委员会审议通过对关联方响水县惠众城市更新建设发展有限公司贷款授信8000万元、江苏灌能新能源有限公司贷款授信2500万元，并将其纳入响水县灌江控股集团有限公司集团统一授信31307万元。响水县美丽乡村建设有限公司是我行股东（2024年12月末持股占比为6.03%），为响水县灌江控股集团有限公司控股，按照穿透性原则，响水县惠众城市更新建设发展有限公司和江苏灌能新能源有限公司均纳入关联方管理。截至2024年12月末，我行一级资本净额为196364.25万元，此次灌江控股集团统一授信31307万元，剔除存单质押8000万元，总授信余额占资本净额的11.87%，属于重大关联交易。

授信方案经过风险管理与关联交易控制委员会审查后，2025年1月26日，提交五届董事会第二次临时会议审议通过。独立董事就公允性和程序性，发表了独立的认可意见。响水县惠众城市更新建设发展有限公司贷款授信8000万元，担保方式为响水县正创贸易有限公司他行对公定期存单质押担保，追加江苏响水水利建筑工程有限公司保证担保，按照我行大额贷款利率测算表测算贷款用信利率执行6.99%；江苏灌能新能源有限公司贷款授信2500万元，担保方式为响水县财源融资担保有限公司保证担保，按照我行大额贷款利率测算表测算贷款用信利率执行6.99%。

（2）江苏潮河水利工程有限公司

2025年2月14日，授信评审委员会审议通过对关联方江苏潮河水利工程有限公司贷款授信1000万元并将其纳入响水县灌江控股集团有限公司集团统一授信31307万元。响水县美丽乡村建设有限公司是我行股东（2024年12月末持股占比为6.03%），是本行关联方，由响水县灌江控股集团有限公司控股，按照穿透性原则，江苏潮河水利工程有限公司应纳入关联方管理。

授信方案经过风险管理与关联交易控制委员会审查后，2025年2月27日提交第五届董事会第二次会议审议通过。独立董事就公允性和程序性，发表了独立的认可意见。江苏潮河水利工程有限公司贷款授信1000万元，担保方式为响水县自来水有限公司保证担保，按照我行大额贷款利率测算表测算贷款用信利率执行5.84%。

（3）响水城市资产投资控股集团有限公司集团

2025年4月11日，授信评审委员会审议通过对关联方盐城国七星贸易有限公司贷款授信7350万元和关联方响水县国城资产投资有限公司贷款授信7500万元并纳入城投集团管理统一授信33350万元。响水城市资产投资控股集团有限公司是响水县建筑设计院有限公司的控股企业，响水县建筑设计院有限公司是我行股东，2025年3月末持股占比为5.56%，是本行的关联方，按照穿透性原则，盐城国七星贸易有限公司、响水县国城资产投资有限公司应纳入关联方管理。2025年3月末我行资本净额为211486.19万元，此次剔除存单质押贷款9500万元和全额保证金银行承兑汇票8100万元后，授信金额占资本净额7.45%，属于重大关联交易。

授信方案经过风险管理与关联交易控制委员会审查后，2025年4月23日，提交五届董事会第三次会议审议通过。独立董事就公允性和程序性，发表了独立的认可意见。盐城国七星贸易有限公司贷款授信7350万元，其中4750万元合同签订日期为2025年4月29日，合同号为：（响）农商行流循借字〔2025〕79号，贷款期限为2025年4月29日至2026年4月28日，用信天数为364天，以响水县华辰新农村建设发展有限公司对公定期存单质押担保，按照我行挂牌利率用信利率执行4.745%（其他2600万元为存量授信按原合同执行）。响水县国城资产投资有限公司贷款授信7500万元，其中4750万元合同签订日期为2025年4月28日，合同号为：（响）农商行流循借字〔2025〕80号，贷款期限为2025年4月29日至2026年4月28日，用信天数为364天，以响水县华辰新农村建设发展有限公司对公定期存单质押担保，按照我行挂牌利率贷款用信利率执行4.745%（其他2750万元为存量授信按原合同执行）。

（4）江苏森达陈家港热电有限公司

2025年4月11日，授信评审委员会审议通过对关联方江苏森达陈家港热电有限公司实体贷款授信2900万元。江苏森达陈家港热电有限公司是我行股东，2025年3月末持股占比为6.15%，应纳入关联方管理。2025年3月末我行资本净额为211486.19万元，本次授信金额占资本净额1.37%，属于重大关联交易。

授信方案经过风险管理与关联交易控制委员会审查后，2025年4月23日，提交五届董事会第三次会议审议通过。独立董事就公允性和程序性，发表了独立的认可意见。江苏森达陈家港热电有限公司贷款授信2900万元，合同签订日期为2025年5月7日，合同号为：（响）农商行流循借字〔2025〕1617号，贷款期限为2025年5月7日至2028年4月20日，用信天数为1079天，由江苏森达沿海热电有限公司、江苏森达热电集团有限公司保证担保，并追加股东江苏森达集团有限公司、朱海东、朱海峰及实际控制人朱相桂保证担保，按照我行大额贷款利率测算表测算贷款用信利率执行3.25%。

(5)响水华辰新能源有限公司

2025年7月24日，授信评审委员会审议通过对关联方响水华辰新能源有限公司实体贷款拟授信2900万元（首次授信），并将该公司纳入响水城市资产投资控股集团有限公司集团管理，统一授信36250万元。响水县建筑设计院有限公司是我行股东，2025年6月末持股比例为5.56%，是本行的关联方，由响水城市资产投资控股集团有限公司持股，按照穿透性原则，响水华辰新能源有限公司应纳入关联方管理。2025年6月末我行资本净额为223073.30万元，此次剔除存单质押贷款9500万元和全额保证金银行承兑汇票8100万元后，授信金额18650万元占资本净额8.36%，根据《关联交易管理办法》，授信总额达到我行上季末资本净额5%以上，属于重大关联交易。

授信方案经过风险管理与关联交易控制委员会审查后，2025年8月15日，提交第五届董事会第四次会议审议通过。独立董事就公允性和程序性，发表了独立的认可意见。响水华辰新能源有限公司贷款授信2900万元，合同签订日期为2025年8月19日，合同号为：（响）农商行流循借字〔2025〕148号，贷款期限为2025年8月19日至2026年8月18日，用信天数为364天，以江苏兴海控股集团有限公司、江苏德翰酒店管理有限公司提供保证担保，按照测算利率，贷款用信利率执行6.7%。

（6）响水县灌江控股集团有限公司集团

2025年7月4日，授信评审委员会审议通过对关联方江苏响水水利建筑工程有限公司实体贷款授信1900万元，2025年7月24日，授信评审委员会审议通过对响水县惠众城市更新建设发展有限公司授信实体贷款8000万元，并将以上两笔授信纳入响水县灌江控股集团有限公司集团管理，统一授信31307万元（其中存单质押17500万元）。响水县美丽乡村建设有限公司是我行股东，2025年6月末持股占比为6.03%，是本行的关联方。响水县美丽乡村建设有限公司、江苏响水水利建筑工程有限公司和响水县惠众城市更新建设发展有限公司由响水县灌江控股集团有限公司控股，按照穿透性原则，江苏响水水利建筑工程有限公司和响水县惠众城市更新建设发展有限公司应纳入关联方管理。2025年6月末我行资本净额为223073.30万元，此次授信剔除存单质押后为13807万元，占资本净额6.19%，根据《关联交易管理办法》，授信总额达到我行上季末资本净额5%以上，属于重大关联交易。

授信方案经过风险管理与关联交易控制委员会审查后，2025年8月15日，提交第五届董事会第四次会议审议通过。独立董事就公允性和程序性，发表了独立的认可意见。江苏响水水利建筑工程有限公司贷款授信1900万元，合同签订日期为2025年9月8日，合同号：（响）农商行流循借字〔2025〕160号，贷款期限2025年9月8日至2026年9月7日，用信天数为364天，以响水城市资产投资控股集团有限公司保证担保，按照我行测算利率贷款用信利率执行6.65%。响水县惠众城市更新建设发展有限公司，2025年10月16日签订合同用信5000万元，合同号为：（响）农商行流循借字〔2025〕187号，贷款期限为2025年10月16日至2026年10月16日，用信天数为365天，以响水县正创贸易有限公司位于上海银行盐城分行存单质押，追加江苏响水水利建筑工程有限公司保证担保，按照我行测算利率贷款用信利率执行4.5%；2025年10月27日签订合同用信3000万元，合同号为：（响）农商行流循借字〔2025〕194号，贷款期限为2025年10月29日至2026年10月27日，用信天数为363天，以响水县正创贸易有限公司位于上海银行盐城分行存单质押，追加江苏响水水利建筑工程有限公司保证担保，按照我行测算利率贷款用信利率执行4.5%。

（7）响水城市资产投资控股集团有限公司集团

2025年10月22日，授信评审委员会审议通过关联方江苏泽华建筑有限公司实体贷款授信2600万元，并将该公司纳入响水城市资产投资控股集团有限公司集团管理，统一授信36250万元的事项（存量续贷）；2025年10月30日，授信评审委员会审议通过将江苏乾丰工程建设有限公司纳入城投集团管理该公司存量授信8300万元按原授信批复（响农商贷委字20240923012号）保持不变的事项（存量续贷），并将江苏泽华建筑有限公司与江苏乾丰工程建设有限公司授信纳入响水城市资产投资控股集团有限公司，统一授信44550万元（其中存单质押贷款9500万元、全额保证金银行承兑汇票8100万元）。响水县建筑设计院有限公司是我行股东，2025年9月末持股比例为5.56%，是本行的关联方，由响水城市资产投资控股集团有限公司持股，按照穿透性原则，江苏泽华建筑有限公司、江苏乾丰工程建设有限公司应纳入关联方管理。2025年9月末我行资本净额为207912.53万元，此次剔除存单质押贷款9500万元和全额保证金银行承兑汇票8100万元后，授信金额26950万元占资本净额12.96%，根据《关联交易管理办法》，授信总额达到我行上季末资本净额5%以上，属于重大关联交易。

授信方案经过风险管理与关联交易控制委员会审查后，2025年11月28日，提交第五届董事会第五次临时会议审议通过。独立董事就公允性和程序性，发表了独立的认可意见。江苏泽华建筑有限公司贷款授信2600万元，本次用信2600万元，签订日期为2025年11月28日，合同号为：（响）农商行流循借字〔2025〕228号，贷款期限为2025年11月28日至2026年11月27日，用信天数为364天，以响水县灌江控股集团有限公司保证担保，按照我行测算利率贷款用信利率执行5.61%。江苏乾丰工程建设有限公司暂未重新用信。江苏乾丰工程建设有限公司贷款授信8300万元，本次用信700万元，签订日期为2025年12月26日，合同号为：（响）农商行流循借字〔2025〕238号，贷款期限为2025年12月26日至2026年12月25日，用信天数为364天，以江苏富华融资担保有限公司保证担保，根据大额贷款利率测算办法，执行贷款利率4%。

（8）响水县灌江控股集团有限公司集团

2025年10月30日，授信评审委员会审议通过对响水县美丽乡村建设有限公司贷款授信2800万元，由响水城市资产投资控股集团有限公司保证担保，期限三年，逐年用信，逐年压降；对响水县灌响建设有限公司授信9500万元，由响水县佳景贸易有限公司保证担保，追加响水县正创贸易有限公司在我行对公定期存单质押担保，期限一年，适当压降；对盐城市黄海生态建设有限公司贷款授信2900万元，由江苏黄海金融控股集团有限公司和响水县灌江产业投资有限责任公司保证担保，期限三年，按月结息、按计划还本。并将上述三家公司纳入响水县灌江控股集团有限公司集团管理，统一授信33507万元（其中存单质押17500万元）。响水县美丽乡村建设有限公司是我行股东，2025年9月末持股占比为6.03%，是本行的关联方，由响水县灌江控股集团有限公司控股企业，按照穿透性原则，响水县美丽乡村建设有限公司、响水县灌响建设有限公司和盐城市黄海生态建设有限公司，应纳入关联方管理。2025年9月末我行资本净额为207912.53万元，此次授信剔除存单质押后为16007万元，占资本净额7.69%，根据《关联交易管理办法》，授信总额达到我行上季末资本净额5%以上，属于重大关联交易。

    授信方案经过风险管理与关联交易控制委员会审查后，2025年11月28日，提交第五届董事会第五次临时会议审议通过。独立董事就公允性和程序性，发表了独立的认可意见。响水县美丽乡村建设有限公司贷款授信2800万元，本次用信2800万元，签订日期为2025年11月28日，合同号为：（响）农商行流循借字〔2025〕231号，贷款期限为2025年11月28日至2026年11月27日，用信天数为365天，以响水城市资产投资控股集团有限公司保证担保，按照我行测算利率贷款用信利率执行6.69%。响水县灌响建设有限公司贷款授信9500万元，本次用信9300万元，签订日期为2025年11月28日，合同号为：（响）农商行流循借字〔2025〕232号，贷款期限为2025年12月3日至2026年12月2日，用信天数为364天，以响水县佳景贸易有限公司保证担保，追加响水县正创贸易有限公司在我行定期存单质押担保，按照我行测算利率贷款用信利率执行3.3%。盐城市黄海生态建设有限公司贷款授信2900万元，本次用信2900万元，签订日期为2025年12月30日，合同号为：（响）农商行流循借字〔2025〕252号，贷款期限为2026年1月5日至2028年12月29日，用信天数为1089天，以江苏黄海金融控股集团有限公司和响水县灌江产业投资有限责任公司保证担保，按计划还本，每上下半年各还款50万元，执行贷款利率3.95%。

（9）响水县灌江控股集团有限公司集团

2025年12月11日，授信评审委员会审议通过对江苏康庄米业有限公司贷款授信2500万元，由响水县财源融资担保有限公司保证担保，期限三年，逐年用信；对响水县灌江生态农场有限公司贷款授信2500万元，由响水县财源融资担保有限公司保证担保，期限三年，逐年用信。并将上述两家公司纳入响水县灌江控股集团有限公司集团管理，统一授信38507万元（其中存单质押17500万元）。响水县美丽乡村建设有限公司是我行股东，2025年9月末持股占比为6.03％，是本行的关联方，由响水县灌江控股集团有限公司控股企业，按照穿透性原则，江苏康庄米业有限公司和响水县灌江生态农场有限公司应纳入关联方管理。2025年9月末我行资本净额为207912.53万元，此次授信剔除存单质押后为21007万元，占资本净额10.10％，根据《关联交易管理办法》，授信总额达到我行上季末资本净额5％以上，属于重大关联交易。

授信方案经过风险管理与关联交易控制委员会审查后，于2025年12月19日提交第五届董事会第五次会议审议通过。独立董事就公允性和程序性，发表了独立的认可意见。响水县灌江生态农场有限公司贷款授信2500万元，本次用信2500万元，签订日期为2025年12月26日，合同号为：（响）农商行流循借字〔2025〕243号，贷款期限为2026年1月1日至2026年12月25日，用信天数为358天，以响水县财源融资担保有限公司保证担保，根据本行大额贷款利率测算办法，执行贷款利率5.2％。江苏康庄米业有限公司贷款授信2500万元，本次用信2500万元，签订日期为2025年12月31日，合同号为：（响）农商行流循借字〔2025〕257号，贷款期限为2026年1月1日至2026年12月30日，用信天数为363天，以响水县财源融资担保有限公司保证担保，根据本行大额贷款利率测算办法，执行贷款利率5.2％。

（10）响水华辰文体产业发展有限公司

2025年12月11日，授信评审委员会审议通过对响水华辰文体产业发展有限公司贷款授信2500万元，本次用信2500万元，由响水县财源融资担保有限公司提供保证担保，期限三年，逐年用信，用途为采购各类体育用品及器材等用于销售，按月结息、到期还本，实行受托支付。同时，将该公司纳入响水城市资产投资控股集团有限公司管理，统一授信47050万元，集团内其他成员原授信批复继续执行。响水县建筑设计院有限公司是我行股东，2025年9月末持股比例为5.56％，系本行关联方，且由响水城市资产投资控股集团有限公司持股。按照穿透性原则，响水华辰文体产业发展有限公司应纳入关联方管理。2025年9月末我行资本净额为207912.53万元，剔除存单质押贷款9500万元和全额保证金银行承兑汇票13100万元后，本次关联授信金额24450万元占资本净额11.76％，根据《关联交易管理办法》，授信总额达到我行上季末资本净额5％以上，属于重大关联交易。

授信方案经风险管理与关联交易控制委员会2025年第6次会议（2025年12月18日）审议通过，于2025年12月19日提交本行第五届董事会第五次会议审议通过。独立董事就本次关联交易的公允性和程序性，发表了独立的认可意见。响水华辰文体产业发展有限公司贷款授信2500万元，本次用信2500万元，合同签订日期为2025年12月31日，合同号为（响）农商行流循借字〔2025〕254号，贷款期限为2026年1月1日至2026年12月25日，用信天数为358天，以响水县财源融资担保有限公司保证担保，根据本行大额贷款利率测算办法，执行贷款利率6.08％。

第十五章 财务报表