江苏响水农村商业银行股份有限公司

2025年上半年信息披露报告

     〔2025〕07号

特别提示：本行2025年上半年信息披露报告已经第五届董事会第四次会议审议通过。现予以披露。

2025年上半年信息披露报告

响水农村商业银行

                  2025年8月

目    录

重要提示..........................................3

第一章　公司简介和主要财务指标...................3

第二章  主要经营情况概述..........................4

第三章  股本和股东情况............................5

第四章  董事、监事和高管人员情况.................9

第五章  公司治理情况.............................15

第六章  薪酬管理情况.............................32

第七章　内设部门、分支机构情况................32

第八章　风险管理状况.............................34

第九章　重要事项.............................37

第十章 对本公司治理情况整体评价................40

第十一章  小微企业金融服务情况...................40

第十二章  服务“三农”工作情况....................42

第十三章  绿色金融工作情况.......................43

第十四章  关联交易情况...........................45

第十五章 财务报告..............................54

重要提示

1.江苏响水农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）系由响水县农村信用合作联社改制设立，于2011年12月24日正式挂牌开业。

2.本行董事会及其董事、监事会及其监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

3.本行负责人、主管会计工作负责人及会计机构负责人（会计主管人员）保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。

第一章　公司简介和主要财务指标

1.法定中文名称：江苏响水农村商业银行股份有限公司（简称：响水农村商业银行或响水农商银行）

本行英文全称：JIANGSU XIANGSHUI RURAL COMMERCIAL BANK CO.，LTD

本行英文简称：XIANGSHUI RURAL COMMERCIAL BANK  缩写：XSRCB

2.法定代表人：左明

3.信息披露联系方式及联系人

联系地址：江苏省响水县双园路84号

电话：0515-86686580   传真：0515-86887540

联系人：张中华       

电子信箱：984771819@qq.com

4.注册地址：江苏省响水县双园东路北侧

邮政编码：224600     传真：0515-86887540

客服电话：0515-89696008

互联网网址：http://www.xsnsyh.com

5.指定信息披露：http://www.xsnsyh.com

信息披露报告备置地点：江苏响水农商银行董事会办公室

6.聘请的会计师事务所名称：江苏南京天酬会计师事务所；办公地址：南京市江宁区天印大道1299号康桥公寓01幢7室。

7.其他有关资料：

首次注册登记日期：1995年12月7日

首次注册登记地点：江苏省盐城市工商行政管理局

最近变更注册日期：2024年8月21日

最近变更注册地点：江苏省盐城市行政审批局

企业法人营业执照注册号：91320900703856446L

8.主要财务指标：2025年6月末，营业收入39792.64万元，同比增加7212.34万元；营业支出27750.75万元，同比增加6823.16万元；实现利润总额11725.09万元，同比减少36.01万元，降幅0.31%；净利润10768.21万元，同比增加55.82万元，增幅0.52%。

第二章  主要经营情况概述

优化存款结构，降低付息成本。突出组织资金日平、旬平、月平指标考核，促进存款稳定增长。依托社保卡、手机银行、收单业务等产品，沉淀更多活期资金。加大对公存款的组织力度，着力拓展财政、城投等重点单位存款，持续优化负债结构；成功拓展全县村干部工资代发业务，新增有效代发机构数11户，每月代发金额近4800万元，推动了资金沉淀。密切关注市场利率动态，合理调整存款利率定价策略，先后4次下调存款利率，延缓存贷利差收窄趋势。截至6月末，各项存款余额133.27亿元，较年初增长9.6亿元，增幅7.76%。其中，储蓄存款余额114.26亿元，较年初增长8.02亿元，增幅达7.55%。存款付息率1.29%，较去年同期下降0.11个百分点，排名全省靠前。

加大信贷投放，提升服务质效。一是大力支持小微企业发展。围绕“千企万户大走访  服务实体展担当”专项竞赛活动，通过对全县优选企业、专精特新、农业龙头企业以及个体工商户重点客群走访，上半年累计走访小微企业及个体工商户近2万户。与县工商联成功举办新春座谈会，组建六个专项服务团队，走访响水浙江商会、青年商会、色纺纱商会、餐饮商会等12家重点行业商会，通过面对面交流了解商会会员生产经营情况和金融需求，营销商会下属企业贷款17户、金额4953万元。截至6月末，小微企业贷款余额71.5亿元，较年初增长8亿元，增幅12.6%。二是全力推进增户扩面，4-6月份开展“增户扩面”专项行动，印发考核办法，强化过程管理、考核督导，依托普惠展业平台，带着有效营销线索上门，实现精准获客、精准营销。截至6月末，有效个贷户数22084户，较3月末增加近1800户，较年初增加701户，增幅3.28%，有效扭转了个人贷款户数较年初负增长的颓势。开展竞争性贷款营销劳动竞赛，印发专项考核办法，锁定外部优质贷款客户，利率比他行低10个BP，同时放宽个人创业贷准入条件、担保方式，持续做好他行客户的转化，上半年共挖他行贷款160户、金额1.03亿元。三是对已签订战略协议的单位员工消费贷利率降至3%；对新增的个体工商户、小微企业主个人贷款，由原来的6%～7%降到3.98%。不断完善贷款营销话术，运用智能外呼系统，做好电话营销。截至6月末，各项贷款余额98.67（银监口径）亿元，较年初增长5.68亿元，增幅6.11%。其中，实体贷款余额79.03亿元，较年初增长4.27亿元，增幅5.71%。

强化风险管控，确保资产质量。一是加强贷款全流程风险管理。严格贷款准入标准，严格执行信贷审批制度，加强对贷款客户的信用评估和风险监测，做实贷款三查，及时发现潜在风险。二是积极做好到期贷款催收工作。建立二季度到期贷款台账，针对重点客户提前做好清收处置工作。加大逾欠息贷款的催收力度，利用风险预警系统进行名单制管理，逐户摸排原因，制定针对性清收措施，确保能收尽收。三是加大不良贷款清收力度，摸排借款人、担保人资产状况，开展全员清收活动，综合运用当户催收、电话催收、诉讼催收等举措，全力清收化解不良贷款，清陈堵新。上半年清收不良贷款本息1314.32万元。系统梳理积压在法院的诉讼、执行和保全案件，及时跟进经法院调解但未执行还款计划的案件。同时，积极运用核销手段，做到应核尽核，核销往年不良贷款7004.29万元。截至6月末，五级分类不良贷款余额1.15亿元，不良率1.17%，拨备覆盖率402.51%。

聚焦增量提质，促进效益增长。一是坚持“高风险、高收益”原则，对他行准入难的客户采取高利率定价，对竞争激烈的优质客户、公职人员、抵押类客户的贷款利率保持与他行相当水平，对公司类贷款客户，实行一户一价，持续扩大信贷资产规模，实现早投放早受益。截至6月末，利息收入2.02亿元，其中实体贷款利息收入1.95亿元。二是提高金融市场收益。持续拓展交易对手，新开展同业存单投资现券交易、债券回购等业务；研判金融市场新形势，统筹安排富余资金，主动负债做足规模，积极配置短、中久期资产和高收益低风险资产，最大限度增加资金收益。上半年实现金融机构往来与投资收益合计1.43亿元，占营业收入的35.82%。三是持续提升中间收入。加大代销业务考核力度，总规模突破3亿元，其中代销余额2.86亿元。实现中间收入332.91万元，较去年同期增加88.52万元。截至6月末，实现净利润1.08亿元，同比增加55.82万元，增幅0.52%。

     第三章  股本和股东情况    

一、2025年上半年股本变动情况

单位：股，%

二、2025年上半年股东变动情况

单位：户，%

三、本行前十名股东

单位：股，%

四、本行主要股东情况

本行持有股权在5％以上或持股不足5%但对经营管理有重大影响的股东，其资质符合国家金融监督管理总局的有关规定。本报告期内，江苏射阳农村商业银行股份有限公司、江苏盐城农村商业银行股份有限公司、江苏森达陈家港热电有限公司、响水县美丽乡村建设有限公司、江苏亚邦爱普森药业有限公司、响水建筑设计院有限公司（含关联方及一致行动人）、江苏灌河建材有限公司等7个企业股东，董事王卓，监事严明华、姚建国、何伟、王兆中、卞广清，高管陆卫卫为本行主要股东。上述主要股东均能向本行报告实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人等情况，并对补充资本、支持“三农”等事项向本行作出相应的承诺，履行主要股东的出资义务。

持股5％以上或不足5%但对经营管理有重大影响的股东统计表

第四章  董事、监事和高管人员情况

一、现任董事基本情况

（一）董事持股情况

单位：股

1.张志荣因到龄退休，于2025年2月份书面辞去我行股权董事职务。2025年6月18日，股东大会补选王万亮为股权董事，任职资格正在报批中。2.股权董事王胜海任职资格仍在报批中，暂未履职。

（二）董事简历

二、现任监事基本情况

（一）监事持股情况

单位：股

（二）监事简历

根据江苏农商联合银行监事会改革实施意见，2025年6月18日，股东大会审议通过了我行监事会改革实施方案，同意不再设立监事会和监事，卞广清、王兆中、孙海波等三名股权监事和梁庆忠、王友柱、徐兴红三名外部监事书面自愿辞去本行监事职务。职工监事严明华、姚建国、何伟已递交书面辞职报告，待职代会召开时向会议报告。

三、高级管理层成员构成及基本情况

（一）高级管理层持股情况

吕璐任响水农村商业银行副行长的任职资格已于2025年5月16日获得盐城监管分局批复。

（二）高级管理层简历及职责

第五章  公司治理结构

一、公司治理情况

报告期内，本行严格按照《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国商业银行法》等法律法规和《江苏响水农村商业银行股份有限公司章程》（以下简称本行《章程》）、公司治理制度开展各项活动，建立各项风险管理政策措施，公司治理架构符合监管部门要求。

1.关于股东大会。股东大会是本行的权力机构，由本行全体股东组成，依法行使下列职权：制订和修订本章程；批准本行支农支小、绿色信贷、信息科技等各项发展战略、规划，决定本行经营方针和投资计划；选举和更换董事，决定有关董事的报酬事项；选举和更换非职工代表出任的监事，决定有关监事的报酬事项；批准董事会、监事会的工作报告；审议批准股东大会、董事会和监事会议事规则；批准本行的年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案和亏损弥补方案；对本行增加或者减少注册资本作出决议；对本行合并、分立、解散、清算或者改制等事项作出决议；对聘用或解聘为公司财务报告进行定期法定审计的会计事务所作出决议；审议批准监事会对董事会及其董事、高级管理层及成员履职情况的报告；对本行发行债券作出决议；审议代表本行有表决权股份总数3%以上的股东的提案；审议批准股权激励计划方案；审议董事会对经营层的年度评估报告；审议董事会关于董事、高管人员履职评价报告；审议监事会关于监事履职评价报告；审议年度关联交易管理制度的执行情况及关联交易情况的专项报告；对战略目标调整或修订作出决议；审议批准本行年度投资计划内单笔投资额大于本行最近一期经审计的所有者权益2%（含）的交易或连续的12个月内对同一投资对象的累计投资额大于本行最近一期经审计的所有者权益2%（含）的交易；审议批准本行年度投资计划内单笔金额在5000万元（含）以上的固定资产投资项目；审议批准单笔（单户）金额在本行最近一期经审计的所有者权益10%（含）以上的资产处置、损失核销（本金）和不良贷款（本金）转让事项；对年度股金分红计划作出决议；对公司上市作出决议；依照法律规定对收购本公司股份作出决议审议批准法律法规、监管规定或者公司章程规定的应当由股东大会决定的其他事项。

报告期内，本行召开了2024年度股东大会。大会于2025年6月18日在总行后五楼会议室召开。会议应到股东（代理人）357人，代表股份23799.0930万股，实到股东（代理人） 51人，代表股份为18615.1815万股，实到股东（含代理人）所持股份占股份总数的78.22%，符合召开股东大会条件。会议审议并通过了《响水农村商业银行2024年度董事会工作报告》《响水农村商业银行2024年度监事会工作报告》《响水农村商业银行2024年度财务预算执行情况报告》《响水农村商业银行董事会关于2024年度业务经营情况的评价报告》《响水农村商业银行董事会对董事、高级管理层及其成员2024年度履职评价报告》《响水农村商业银行监事会对董事会2024年度履职评价报告》《响水农村商业银行监事会对董事2024年度履职评价报告》《响水农村商业银行监事会对高级管理层及成员2024年度履职评价报告》《响水农村商业银行监事会对监事2024年度履职评价报告》《响水农村商业银行2024年度关联交易情况报告》《响水农村商业银行2024年度三农金融业务开展情况报告》《响水农村商业银行2024年度利润分配方案的议案》《响水农村商业银行关于2024年度股金分红计划的议案》《响水农村商业银行2025年财务预算的议案》《响水农村商业银行关于2025年投资及资金使用计划的议案》《关于修订〈章程〉的议案》《响水农村商业银行关于变更注册资本的议案》《响水农村商业银行关于制订〈2025年董事薪酬管理办法〉的议案》《响水农村商业银行关于制订〈2025年领导人员薪酬管理办法〉的议案》《关于补选股权董事的议案》《响水农村商业银行监事会改革实施方案的议案》等21项会议报告和议案，并形成了决议。

2.关于董事会。本行董事会是股东大会的执行机构和本行的经营管理决策机构，对股东大会负责。对本行经营和管理承担最终责任。董事会下设董事会办公室和相关专门委员会。2025年上半年，章程规定董事职数9人，其中：执行董事3名、股权董事3名、独立董事3名。实际履职董事7人（股权董事王胜海任职资格监管部门仍在审核中，故暂未履职；张志荣因到龄退休，辞去董事职务）。董事会设立战略发展、审计、风险管理与关联交易控制（洗钱风险管理委员会）、提名和薪酬、三农金融服务、消费者权益保护等6个专门委员会和董事会办公室。董事会主要行使如下职权：负责召集股东大会，并向大会报告工作；执行股东大会的决议；负责制订本行董事会和高级管理层应当遵循的职业规范价值准则；制定本行发展战略，包括中长期发展规划、战略目标、经营理念、支农支小市场定位、数据治理、资本管理和风险管理等方面的内容。在关注总体发展战略基础上，重点关注人才战略和信息科技战略等配套战略，并监督战略的实施，决定本行的经营计划和投资方案；制订本行的年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案和弥补亏损方案，审批本行年度薪酬管理制度及政策；制订本行资本规划，承担资本或偿付能力管理最终责任；制订本行重大收购、回购本行股份或者合并、分立、解散及变更公司形式的方案；依照法律法规、监管规定及公司章程，审议批准本行重大贷款、固定资产购置、数据治理、重大投资、重大资产处置、重大关联交易及其他对外担保事项，接受一般关联交易的备案；制定本行风险容忍度、风险管理和内部控制政策、基本管理制度，承担全面风险管理的最终责任；按照监管规定，聘任或者解聘行长、董事会秘书；根据行长的提名，聘任或者解聘本行副行长、行长助理、内审、财务、风险与合规管理部门负责人，并决定其报酬、奖惩事项；监督并确保高级管理层有效履行管理职责；审议批准内部管理机构和人员编制及非法人分支机构的设置、调整方案；定期评估并完善本行公司治理，检查并评价本行内部审计、内部控制、风险管理等制度的执行情况；制订公司章程修改方案；制订股东大会议事规则、董事会议事规则，审议批准董事会专门委员会工作规则；负责公司信息披露，并对本行会计数据、统计数据和财务报告的真实性、准确性、完整性和及时性承担最终责任；提请股东大会聘用或解聘为本行财务报告进行定期法定审计的会计师事务所，并每年听取会计师事务所关于审计发现问题的情况汇报；制订本行增加或者减少注册资本、发行债券或者其他证券及上市的方案；听取本行行长的工作汇报并检查行长的工作；向股东大会报告董事会对董事包括独立董事的履职评价结果；听取银行业监督管理机构对本行的监管意见及整改情况的通报；维护金融消费者和其他利益相关者合法权益；建立商业银行与股东特别是主要股东之间利益冲突的识别、审查和管理机制；审批本行股份的转让、质押、赠予和继承事项；审批本行股权激励方案并监督实施，承担股东事务的管理责任；审议决定本行年度投资计划内单笔投资额在本行最近一期经审计的所有者权益2%（不含）以下的交易；单笔投资额大于本行最近一期经审计的所有者权益2%（含）的交易或在连续的12个月内对同一投资对象的累计投资额大于本行最近一期经审计的所有者权益2%（含）的交易，由董事会审议通过后，报股东大会批准。审议决定本行年度投资计划内单笔金额在2000万元（含）以上、5000万元（不含）以下的固定资产投资项目。单笔金额在5000万元（含）以上的固定资产投资项目，由董事会审议通过后，报股东大会批准。审议单笔1亿元以上联合投资、信托产品投资、同业理财投资、收益凭证投资及其他资管产品投资、单笔5000万元以上的其他持有类金融资产投资；单笔2亿元以上以公允价值计量为目的债券投资；审议决定本行年度投资计划内单笔500万元（含）以上大宗物资（设备）及服务采购方案；审议决定本行年度资金使用计划；审议决定本行单笔对外捐赠、赞助50万元（含）以上事项；审议决定本行借出资金、对外（含控股企业）担保等事项；审议决定本行单笔（单户）金额在5000万元（含）以上及涉及不良贷款单批次批量转让处置（本金）金额1亿元（含）以上、本行最近一期经审计的所有者权益10%（不含）以下的资产处置和损失核销（本金）事项；单笔（单户）或单批次金额在本行最近一期经审计的所有者权益10%（含）以上的资产处置、损失核销（本金）和不良贷款（本金）转让事项，由董事会审议通过后，报股东大会批准；审议决定本行及控股企业改制、兼并重组、上市以及资产置换、产权转让、重要资产的质押、拍卖等事项；审议决定本行重大会计政策调整、会计估计变更和重大会计差错更正；制订董事年度薪酬（津贴）的方案；按照财政部、省财政厅等上级部门要求和行业薪酬管理制度要求，审议决定本行及控股企业领导人员薪酬和奖金分配方案、本行各级管理人员履职待遇和业务支出管理方案；制定本行反洗钱和反恐怖融资基本管理制度，承担反洗钱和反恐怖融资工作最终责任；审议批准本行年度审计计划和重要审计报告，定期听取内部审计工作全面汇报；法律法规或本章程规定，或股东大会授予，或银行业监督管理机构要求董事会行使的其他职权。

报告期内，本行董事会先后召开了4次会议。审议报告、议案67项，并形成了书面决议。

（1）第五届董事会第二次临时会议

江苏响水农村商业银行股份有限公司第五届董事会第二次临时会议，于2025年1月26日召开。本行董事出席了会议（应到会9人，实到会7人）。会议审议并通过了《关于对关联方响水县惠众城市更新建设发展有限公司贷款授信8000万元、江苏灌能新能源有限公司贷款授信2500万元并纳入响水县灌江控股集团有限公司集团统一授信的议案》，并形成了决议。

（2）第五届董事会第二次会议

江苏响水农村商业银行股份有限公司第五届董事会第二次会议，于2025年2月27日召开。本行董事出席了会议（应到会9人，实到会7人）。会议审议并通过了《响水农村商业银行2024年度董事会工作报告》《响水农村商业银行2024年度业务经营工作报告》《响水农村商业银行2024年度战略管理与执行情况评估报告》《响水农村商业银行2024年度全面预算执行情况报告》《响水农村商业银行2024年度信息科技风险管理工作报告》《响水农村商业银行2024年度信息科技工作报告》《响水农村商业银行2024年度审计工作报告》《响水农村商业银行2024年度数据治理情况报告》《响水农村商业银行2024年度社会责任报告》《响水农村商业银行2024年度资产分类及全面风险管理工作报告》《响水农村商业银行2024年度合规工作报告》《响水农村商业银行2024年度风险偏好和风险限额指标执行情况报告》《响水农村商业银行2024年度案件风险排查情况报告》《响水农村商业银行2024年度关联交易及风险排查工作报告》《响水农村商业银行2024年度流动性风险管理工作报告》《响水农村商业银行2024年度资本管理工作报告》《响水农村商业银行2024年度投资及资金使用计划执行情况报告》《响水农村商业银行2024年度内部控制评价报告》《响水农村商业银行2024年度反洗钱和反恐怖融资工作报告》《响水农村商业银行2024年度业务经营情况评价报告》《董事会对董事、高级管理人员2024年度履职评价报告》《响水农村商业银行2024年度声誉风险管理专项报告》《响水农村商业银行2024年度消费者权益保护工作报告》《响水农村商业银行反洗钱工作审计报告》《响水农村商业银行科技外包审计报告》《响水农村商业银行关联交易审计报告》《响水农村商业银行资本管理审计报告》《2024年下半年董事调研报告》《响水农村商业银行关于编制2025年度全面预算的议案》《响水农村商业银行2025年投资及资金使用计划重大事项的议案》《响水农村商业银行2025年内审工作计划的议案》《响水农村商业银行2025年消费者权益保护计划的议案》《关于对关联方江苏潮河水利工程有限公司贷款授信1000万元并纳入响水县灌江控股集团有限公司集团统一授信的议案》，并形成了决议。

（3）第五届董事会第三次会议

江苏响水农村商业银行股份有限公司第五届董事会第三次会议，于2025年4月23日召开。本行董事出席了会议（应到会9人，实到会7人）。会议审议并通过了《响水农村商业银行2024年度信息披露报告》《响水农村商业银行2024年公司治理自评估报告》《响水农村商业银行主要股东及大股东2024年度评价报告》《2024年度三农金融业务计划执行情况的报告》《2024年度合规有效性评价报告》《2025年一季度业务经营工作报告》《2025年一季度全面预算执行情况报告》《2025年一季度流动性风险管理的报告》《2025年一季度合规工作报告》《2025年一季度资产分类及全面风险管理工作报告》《2025年一季度案件防控工作报告》《2025年一季度关联交易报告》《2025年一季度审计工作报告》《2025年一季度反洗钱和反恐怖融资工作报告》《2024年度股金分红计划的议案》《2024年利润分配方案的议案》《关于变更注册资本的议案》《关于修订响水农村商业银行章程的议案》《关于修订董事会审计委员会议事规则的议案》《2025年度领导人员履职待遇、业务支出预算的议案》《2025年经营计划的议案》《董事会2025年工作意见的议案》《董事会对行长室2025年经营目标考核办法的议案》《2025年风险偏好陈述书和风险限额指标的议案》《2025年领导人员薪酬管理办法的议案》《2025年董事薪酬管理办法的议案》《关于召开2024年度股东会的议案》《关于开展2025年上半年董事调研的议案》《关于提名补选一名股权董事人选的议案》《关于股东郝玉国和李先春等股权转让的议案》《关于对关联方响水县国城资产投资有限公司授信7500万元、盐城国七星贸易有限公司授信7350万元并纳入城投集团统一授信的议案》《关于对关联方江苏森达陈家港热电有限公司授信2900万元的议案》，并形成了决议。

（4）第五届董事会第三次临时会议

江苏响水农村商业银行股份有限公司第五届董事会第三次临时会议，于2025年5月20日召开。本行董事出席了会议（应到会9人，实到会7人）。会议审议并通过了《关于处置江苏恒铄等37户不良债权转让方案的议案》，并形成了决议。

3.独立董事履行职责情况。

报告期内，本行独立董事为马珩、朱丽雅、王树华。独立董事按照相关法律法规和本行《章程》的要求，从保护存款人和中小股东的利益出发，认真参加董事会会议并审议各项议案，并就利润分配方案、关联交易、外聘审计机构等发表独立意见。本报告期内，独立董事未对本行董事会议案及其他非董事会议案提出异议。

马珩，女，博士，南京航空航天大学经济与管理学院教授，2021年9月起担任我行独立董事，目前为我行提名与薪酬委员会主任委员、审计委员会委员，邳州农村商业银行独立董事，未在境内外其他企业、商业银行或保险机构担任独立董事或外部监事。2025年上半年，参加董事会会议4次，并就重大关联交易、利润分配议案、股金分红、董事选举等事项发表独立意见。

朱丽雅，女，本科，上海融至道投资管理咨询有限公司高级执行总裁、财务总监、行政总裁，2021年9月起担任我行独立董事，目前为我行风险管理与关联交易委员会主任委员、审计委员会主任委员，未在境内外其他企业、商业银行或保险机构担任独立董事或外部监事。2025年上半年，参加董事会会议4次，并就重大关联交易、利润分配议案、股金分红、董事选举等事项发表独立意见。

王树华，男，硕士，江苏海洋大学工商管理学院客座教授，2021年9月起担任我行独立董事，目前为我行风险管理与关联交易委员会委员、消费者权益保护委员会委员，东海农村商业银行外部监事，未在境内外其他企业、商业银行或保险机构担任独立董事或外部监事。2025年上半年，参加董事会会议4次，并就重大关联交易、利润分配议案、股金分红、董事选举等事项发表独立意见。

4.关于监事会、监事。本行监事会由9名监事组成，其中：本行职工监事3人，股东监事3人，外部监事3人。按照国务院关于国有企业监事会改革和江苏农村商业联合银行组建的相关要求，本行于2025年6月18日召开股东会，审议通过了《响水农村商业银行监事会改革实施方案》，同意本行不再设立监事会和监事，原有监事以书面形式辞去监事职务，监事会内部监督职能由董事会审计委员会履行。相关职权包括（一）检查、监督本行财务；（二）对董事、高级管理人员执行本行职务的行为进行监督，对违反法律法规、监管规定、本章程或者股东会决议的董事、高级管理人员提出解任的建议；（三）当董事、高级管理人员的行为损害本行的利益时，要求董事、高级管理人员予以纠正；（四）提议召开临时股东会会议，在董事会不履行本章程规定的召集和主持股东会会议职责时召集和主持股东会会议；（五）向股东会会议提出提案；（六）提议召开临时董事会会议；（七）依照《公司法》相关规定，对董事、高级管理人员提起诉讼；（八）监督董事会确立稳健的经营理念、价值准则并制定符合本行情况的发展战略；（九）对本行发展战略的科学性、合理性和稳健性进行评估，形成评估报告；（十）对本行经营决策、风险管理和内部控制等进行监督检查并督促整改；（十一）对董事的选聘程序进行监督；（十二）对本行薪酬管理制度实施情况及高级管理人员薪酬方案的科学性、合理性进行监督；（十三）负责本行董事、高级管理人员履职评价工作；（十四）依照法律法规和监管规定，对本行董事、高级管理人员等履职情况开展评价，并对履职评价工作承担相应责任。（十五）法律法规、监管规定、《章程》规定的其他职权。2025年，监事会共召开会议2次，审议通过了37项报告及议案，并形成了会议决议。

（1）第五届监事会第三次会议

会议于2025年2月27日召开，审议并通过了《监事会2024年工作报告》《监事会2025年工作意见》《2024年度战略管理与执行情况评估报告》《2024年度全面预算执行情况评估报告》《2024年度审计工作评估报告》《2024年度数据治理情况评估报告》《2024年度反洗钱和反恐怖融资工作评估报告》《2025年度全面预算编制评估报告》《对2024年度董事会的履职评价报告》《对2024年度董事、监事和高管人员的履职评价报告》等25项报告和议案，并形成了决议。

（2）第五届监事会第四次会议

会议于2025年6月11日召开，审议并通过了《2024年度内控管理有效性评估报告》《2025年一季度全面预算执行情况评估报告》《2025年一季度流动性风险管理评估报告》《2025年一季度合规管理工作评估报告》《2025年一季度资产风险分类与全面风险管理工作评估报告》《2025年一季度案件防控工作情况评估报告》《2025年一季度审计工作评估报告》《2024年利润分配评估报告》《监事会改革方案》等12项报告及议案，并形成了决议。

5.外部监事履行职责情况

卞广清，2015年6月起担任我行股东监事。2025年，参加我行正式监事会会议2次，专门委员会会议1次，股东大会1次，发表独立意见37次，累计工作时间5天。

王友柱，2021年8月起担任我行外部监事。2025年，参加我行正式监事会会议2次，专门委员会会议1次，发表独立意见37次，累计工作时间5天。

王兆中，2017年3月起担任我行股东监事。2025年，参加我行正式监事会会议2次，专门委员会会议1次，股东大会1次，发表独立意见37次，累计工作时间5天。

梁庆忠，2021年8月起担任我行外部监事。2025年，参加我行正式监事会会议2次，专门委员会会议1次，发表独立意见37次，累计工作时间5天。

孙海波，2024年8月起担任我行股东监事。2025年，参加我行正式监事会会议2次，专门委员会会议1次，股东大会1次，发表独立意见37次，累计工作时间5天。

徐兴红，2024年8月起担任我行外部监事。2025年，参加我行正式监事会会议2次，专门委员会会议1次，发表独立意见37次，累计工作时间5天。

6.关于高级管理层。报告期内，设行长1名、副行长3名。行长对董事会负责，行使下列职权：主持本行的日常经营管理工作，并向董事会报告工作；组织实施董事会决议、本行年度计划投资、债券发行方案和资本规划方案、数据治理、风险管理和内部控制战略、政策，并向董事会报告；组织制订并实施本行的支农支小发展规划、业务经营发展规划等；拟订本行内部管理机构及非法人分支机构设置方案；组织拟订、实施本行内部控制、风险管理基本管理制度和规章，提交董事会审议批准后实施，组织制订并实施本行具体规章制度；提名本行副行长、行长助理和财务、合规、审计等部门负责人，并报董事会聘任或者解聘；聘任或者解聘本行分支机构负责人和董事会职权以外的其他员工；拟订本行年度薪酬（员工工资、福利、奖惩、延期支付）及股权激励方案，提交董事会按权限审议批准后实施。决定非应由股东大会、董事会决定以外的本行员工薪酬事项；负责制订本行各部门管理人员和业务人员的职业规范，明确具体的问责条款，建立相应处理机制；授权高级管理层成员、内部各职能部门及分支机构负责人从事正常业务和管理；在本行发生挤兑等重大突发事件时，采取紧急措施，并立即向银行业监督管理机构和董事会、监事会报告；法律法规和本章程规定，以及董事会授予的其他职权。副行长按行长转授权行使职权。

第六章  薪酬管理情况

本行不断优化薪酬资源配置方式，建立健全激励机制，制定了适合现阶段工作的《响水农村商业银行2025年董事薪酬管理办法》《响水农村商业银行2025年领导人员薪酬管理办法》等薪酬制度。本行严格执行薪酬制度相关规定要求。成立薪酬管理与绩效考核领导小组，负责本行薪酬考核分配方案的拟定及薪酬管理，领导小组下设办公室，办公室设在人力资源部，具体负责薪酬管理与绩效考核工作的安排布置、协调统筹、解释修订和监督管理，以及全行员工工资及绩效的编制与汇总等。本行高管人员按相关考核办法的规定，考核兑现薪酬，并按规定标准实行延期支付；本行董事、监事实行津贴制，按股东大会批准的标准考核兑现，有效提升了全行员工的工作积极性和执行力。2025年上半年，我行董事共发放津贴6.3万元；监事共发放津贴8.7万元；总行高级管理人员薪金173.84万元（含督导员）。

第七章  内设部门和分支机构情况

（一）总行机构设置情况：本报告期内，经营层下设10个专业委员会，即资产负债管理委员会、授信评审委员会、财务审查委员会、全面预算管理委员会、不良贷款责任认定委员会、信息科技管理委员会（信息安全领导小组）、金融创新委员会、集中采购委员会（招投标委员会）、内控与风险管理委员会（业务连续性管理委员会、合规风险领导小组）、资金营运委员会，基本涵盖了经营管理各层面。机关设乡村振兴金融部（金融市场中心）、运营管理部、计划财务部、网络金融部、信贷管理部（授信评审中心）、金融科技部、办公室（安全保卫中心）、基建办、审计部、风险合规部、人力资源部、纪律监督室等12个部门。

（二）分支机构设置情况：本行下设1个营业部、17个支行。

江苏响水农商银行营业机构一览表

1.2025年1月10日，灌河支行经盐城监管分局审核，获准退出。

（三）独立事业部：两个，分别是不良清收事业部、公司业务事业部。

（四）金融便民驿站：三个，分别为政务中心驿站、平建驿站、灌河驿站。

第八章　风险管理状况

一、信用风险管理情况

截至6月末，不良贷款余额比年初增加817.48万元；利息回收率94.94%，较去年同期96.95%下降2.01个百分点，主要是表外利息增加；瑕疵贷款余额26645.18万元，比年初增加10886.06万元。相关信用风险指标的具体情况如下表所示：拨备覆盖率为402.51%，较年初上升23.43个百分点。

二、市场风险管理政策与程序

1.风险管理框架

（1）治理结架。董事会负责审批整体风险偏好及重大风险管理政策。风险管理委员会定期审议市场风险敞口、限额执行情况及压力测试结果。风险管理部门独立监控市场风险，及时向高级管理层汇报。

（2）风险偏好。2025年4月23日，第五届董事会第三次会议审议通过《2025年风险偏好陈述书和风险限额指标》，每季度评估风险偏好，遇到重大市场变化时及时调整。同业业务、投资业务等限额如下：

2.风险识别与评估。我行市场风险类型主要为利率风险，主要暴露来源为债券投资、浮动利率贷款。主要通过具体情景，每季度开展压力测试。

3.风险监控与报告。通过交易系统，对风险指标、限额使用等指标开展实时监控，交易员每日向风险管理部门报告，风险管理部门每季度向董事会报告。

三、流动性风险管理

截至2025年6月末，本行流动性比例为118.15%，比年初增加21.89个百分点；90天流动性缺口率为31.35%，比年初增加39.62个百分点；流动性匹配率为204.79%，比年初下降6.57个百分点；核心负债依存度83.26%，比年初增加14.11个百分点；优质流动性资产充足率（资产规模<2000亿）为265.22%，比年初减少115个百分点；资金业务杠杆倍数1.07，比年初减少0.03个百分点，均符合行内管理和监管要求。

四、操作风险管理

为防范操作风险，我行多渠道、多维度建立自身相对完密的监督管理体系，达到事前经办复核、事中授权审查、事后监督管理、实现对业务全过程有效监督，防范柜面操作风险。但从内外部检查情况看，仍存在客户建立业务关系信息错误、客户九要素维护不全面、部分人员未及时签订保密协议、部分支行柜员未按照要求留存身份证件核查件等问题。

五、洗钱和恐怖融资风险管理

2025年上半年，我行在人行及联合银行领导下，认真学习、贯彻执行反洗钱各项制度、最新监管规则，积极落实监管机构各项会议精神，充分认识到反洗钱工作的重要性。以风险为本，根据相关法律法规和我行的各项规章制度，建立健全反洗钱内控体系，进一步加强了反洗钱考核、奖罚约束机制。结合我行反洗钱风险评估，合理组织辖内机构切实履行客户身份识别和客户身份资料、交易记录的保存，认真做好大额和可疑交易报送工作。充分发挥反洗钱及反恐融资宣传与培训作用，筑牢洗钱风险防线，使得我行员工和社会公众对反洗钱的认知有了更大提高。上半年大额交易补录及时率为100%，大额客户补录及时率为100%，新开客户评级及时率为100%，存量客户评级及时率为100%，可疑甄别及时率为100%，风险事件及时率100%。单位大额交易报告126份，单位大额交易8086笔，单位大额交易报告金额1231205.11万元，个人大额交易报告121份，个人大额交易43207笔，个人大额交易报告967763.47万元。可疑生成份数537笔，其中系统可疑排除368笔，人工可疑排除329笔，上报可疑交易报告2笔。

六、信息科技风险管理

我行所有本地应用系统均已迁移至省联社行业云平台，本地物理服务器和存储已全部关停。从系统运行稳定性看，信息科技业务连续性风险得到了很好地控制。同时借助省联社的态势感知系统，能够有效发现并及时处置互联网恶意攻击，应用和系统得到有力保障。

日常运维管理方面，金融科技部积极利用技术手段开展安全管控，同时探索通过运维自动化实现对系统和应用运维的主动管控，提高业务故障自愈能力，保障业务连续性。

总体来看，我行通过借助省联社的行业云平台控制了基础设施风险，信息科技整体风险可控。截至2025年6月末，本行科技风险关键指标良好，未出现业务中断事件。

七、声誉风险管理

2025年上半年，共监测到网络负面舆情6条，其中江苏农商联合银行预警6条均及时处置，处置率100%。从舆情发布的渠道来看，活跃媒体声量最高的为微信，共产生2条，其次为抖音、今日头条，数据量分别为2、1。从传播情况来看，负面舆情未在大范围发酵，未发生重大舆情。

第九章  重要事项

一、重要人事变更情况：因监事会改革，严明华不再担任监事长；党委委员吕璐通过副行长任职资格监管审核。

二、注册资本变更情况：2025年6月18日股东大会审议并通过股金按5%送股，其中现金4%，送股1%导致注册资本增加237.9742万元，注册资本从23799.093万元变更为24037.0672万元。2025年7月8日获得国家金融监督管理总局盐城监管分局批准。

三、重大诉讼、仲裁事项：本报告期内，未发生重大诉讼、仲裁事项。

四、收购及出售资产、分立合并事项：报告期内，本行无表外不良信贷资产、抵贷资产出售，无收购资产、分立合并事项。

五、股东质押股权情况：本报告期内，共有2户股东质押股权：

2024年股权质押情况表

备注：江苏科力普汽车部件有限公司股权质押贷款已结清。

六、重大合同及履行情况：本报告期内，本行无重大租赁、承包事项或其他公司托管、租赁、承包本公司资产的事项；无任何违反国家金融法律法规的金融担保业务；本行各项业务合同合法、合规，履行情况正常，无重大合同纠纷。

七、消费者权益保护情况

（一）委员会

我行根据监管要求和自身经营管理实际，董事会下设消费者权益保护委员会，委员会人员构成、成员的专业知识和工作经验符合要求。消保委员会能够按照规定按期召开会议，合规审议研究相关事项，完整记录会议内容，形成有效的会议纪要和决议，参会人数及会议表决方式符合规定。

（二）消费者权益保护

1.全面落实工作责任。董事会消保委员会能够定期向董事会就消保重大问题和重要政策进行研究。高级管理层为消保工作开展提供必要的资源支持和保障，向董事会汇报消保工作开展情况，有效促进本行消保工作的开展。

2.不断强化纠纷管理。一是做好投诉处置。上半年，共受理各渠道金融消费者投诉50件，均在规定时间内办结，投诉办结率100%。二是构建多元化解机制。按照“小事不出网点、大事不出行、矛盾纠纷行内化解”的原则，投诉由网点、条线部门、办公室进行协调处理。投诉由网点、条线部门、办公室进行协调处理，信访问题、历史遗留问题方面，由网点、条线部门、纪律监督室协调处置，加强源头前端矛盾纠纷化解。对于复杂疑难纠纷，成立专门的工作小组，分管领导、部门负责人、经办人共同会办，确保以最快的效率解决问题矛盾。三是推进“消保驿站”建设。2个普惠型消保驿站积极融入社区近邻基层治理，运营主管、大堂经理常态化接访应诉，第一时间就地化解行内外矛盾纠纷。成立“小圆服务队”，积极开展上门服务，上半年上门服务152人次，丰富了“消保驿站”的服务内涵。

3.有效普及金融知识。一是积极开展集中教育。上半年积极开展“3·15消费者权益教育宣传周”“金融知识进校园”“打击非法集资宣传月”“金融知识万里行活动”等活动21次，发放宣传折页8000多份，接受群众咨询900余人次。二是抓实线上渠道宣传。通过我行官方微信号、微信视频号、官方网站等渠道，线上发布防范非法集资、防范电信诈骗、保护个人信息等相关知识近20条，组织员工进行转发，有效扩大宣传覆盖面。积极参与盐城市金融业联合会组织的“防范非法金融活动短视频征集大赛”，自主制作MG动画，荣获三等奖。三是做好厅堂普及教育。依托营业网点多的优势，利用LED显示屏、电子屏幕循环播放宣传口号标语，张贴“普及金融知识万里行”主题海报。利用大堂微沙龙，对客户进行一对一宣传讲解。设立金融知识咨询台，为客户讲解金融知识。利用厅堂电视滚动播放的金融知识微视频、消保系列知识、防诈骗和反洗钱动漫宣传片等，帮助金融消费者提升识假防骗能力。

4.强化员工教育培训.开展“农商第一课”消保基础知识专题培训和“消保三分钟”常态化学习，根据监管及总行下发的消保学习典型案例、金融知识及通报内容，将消保教育培训工作常态化。

八、本报告期内，无人员受到监管部门问责处理。

九、贷款损失准备相关信息。2025年6月末，拨贷比为4.7%，较年初4.37%上升0.33个百分点；拨备覆盖率为402.51%，较年初379.08%上升23.43个百分点。贷款损失准备余额46398.55万元，较年初增加5799.46万元。2025年计提贷款损失准备12276.95万元，核销7004.29万元。

第十章对本公司治理情况的整体评价

2025年上半年，我行认真贯彻落实监管部门、省联社公司治理各项工作要求，遵守法律法规以及其他规范性文件的规定；遵循章程、股东大会议事规则、董事会议事规则，执行股东大会和监事会相关决议，在经营决策中依法合理行使职权，认真履行应尽的义务；不断完善公司治理规章制度和健全公司治理架构，坚持正常例会、适时召开临时会议；制定科学的发展战略并认真组织实施，落实商务转型、更新经营理念，资本管理、薪酬管理规范，信息披露及时，在维护金融消费者合法权益和其他利益相关者利益方面做了许多积极有效的工作。积极构建规范有效的公司治理运行机制，持续提升公司治理的规范性和有效性，为全行稳健经营和健康发展奠定坚实的基础。

第十一章　小微企业金融服务情况

一、机构网点建设

2025年，本行共有信贷营销权的营业机构18个，专注小微企业和个体工商户贷款营销，进一步推动全行业务聚焦实体，回归本源。

二、信贷投放情况

全面落实金融稳经济大盘政策，2025年6月末，各项贷款余额98.67亿元，较年初增长5.68亿元，增幅6.11%。其中，实体贷款余额79.03亿元，较年初增长4.27亿元，增幅5.71%。

各项贷款占比。2025年6月末，各项贷款占比60.26%，比年初下降0.13个百分点。

新增可贷资金用于当地比例。2025年6月末，新增可贷资金用于当地比例达95.11%，高于监管值25.11个百分点。

三、客户数量及小微增量情况

增强做小做散战略定力，着力服务实体经济，支持普惠金融。截至2025年6月末，有效个贷户数22083户，较年初增加700户，增幅3.27%。小微企业贷款余额71.5亿元，较年初增长8亿元，增幅12.6%。

四、贷款平均利率水平

2025年上半年，各项实体贷款平均利率5.26%，同比下降0.53个百分点（采用决策系统口径）。

五、主要做法

一是大力支持小微企业发展。围绕“千企万户大走访  服务实体展担当”专项竞赛活动，通过对全县优选企业、专精特新、农业龙头企业以及个体工商户重点客群走访，上半年累计走访小微企业及个体工商户近2万户。与县工商联成功举办新春座谈会，组建六个专项服务团队，走访响水浙江商会、青年商会、色纺纱商会、餐饮商会等12家重点行业商会，通过面对面交流了解商会会员生产经营情况和金融需求，营销商会下属企业贷款17户、金额4953万元。截至6月末，小微企业贷款余额71.5亿元，较年初增长8亿元，增幅12.6%。

二是全力推进增户扩面，4-6月份开展“增户扩面”专项行动，印发考核办法，强化过程管理、考核督导，依托普惠展业平台，带着有效营销线索上门，实现精准获客、精准营销。截至6月末，有效个贷户数22083户，较3月末增加近1800户，较年初增加700户，增幅3.27%，有效扭转了个人贷款户数较年初负增长的颓势。开展竞争性贷款营销劳动竞赛，印发专项考核办法，锁定外部优质贷款客户，利率比他行低10个BP，同时放宽个人创业贷准入条件、担保方式，持续做好他行客户的转化，上半年共挖潜贷款客户160户、金额1.03亿元。

三是对已签订战略协议的单位员工消费贷利率降至3%；对新增的个体工商户、小微企业主个人贷款，由原来的6%～7%降到3.98%。不断完善贷款营销话术，运用智能外呼系统，做好电话营销。

第十二章  服务“三农”工作情况

全行始终坚守支农支小定位，扎根农村，靠服务“三农”发展壮大，明确“三农”始终是农商行的生存之本、立行之基和发展之源。通过成立普惠金融部，全行更加突出了做精做强县域市场的绩效考核模式和战略引领导向，真正做到不脱农、不离农、不弃农，进一步提升了支农服务水平。截至2025年6月末，按银监新口径，全行涉农贷款余额56.28亿元，比年初增加1.88亿元。

一是深入推进“阳光信贷3.0”。以推广农户小额普惠信用贷款为落脚点，对“整村授信”农户信息进行完善，对授而未知、知而未用、用而不足的，逐一精准营销。同时引导农户线上用信，促进“阳光信贷”线上线下的有效融合，有效推进增量拓面。二是大力支持富民强村。健全脱贫人口小额信贷配套服务机制，坚持应贷尽贷、应贷快贷，持续抓好脱贫人口小额信贷有序投放和规范管理，助力巩固脱贫攻坚成果。三是全面助力小微企业。筛选无贷户小微企业和个体工商户名单，根据客户融资需求和经营特点合理匹配金融服务，不断提高首贷率、扩大信贷服务覆盖面。积极支持制造业、绿色金融发展，完善信贷服务机制，加快产品创新，着力提升金融服务效能。四是继续推动外联外拓。加强与县工商联、妇联、文旅局、政务办、自然资源局等部门的战略合作，扎实开展结对共建，推动业务拓展。不断巩固深化与省农担公司业务合作领域，做好贷款产品推广，解决客户担保难题。

第十三章  绿色金融工作情况

我行紧紧围绕新发展理念，以绿色金融改革建设为引领，因地制宜，点面结合，在绿色金融体制机制、组织体系、产品服务等方面创新实践，着力打通“绿水青山”转化为“金山银山”的金融通道，努力实现金融改革与经济转型良性互动、环境效益与经济效益双赢发展。在碳达峰、碳中和目标的引领下，我行坚持绿色金融改革创新方向，充分发挥地区金融优势，持续强化政策引导，实行金融科技创新引领，开展数字赋能，加快构建有利于碳减排的绿色金融体制机制，全面深化绿色金融改革创新。

（一）发展绿色金融

我行始终将建设“绿色银行”作为中长期业务规划的目标，积极助力绿色生态建设。强化绿色金融理念，积极拓展绿色金融业务，加强对贷款客户的绿色评估与识别，加快金融产品创新服务。围绕自身业务定位做出特色，实现普惠金融与绿色金融双轮驱动，把发展绿色金融与解决中小微企业“融资难、融资贵”相结合，对绿色客户与绿色产品开辟绿色服务通道，释放绿色信贷的激励作用，全面推进绿色生态环境建设。

我行以推进地方绿色金融发展为己任，积极探索金融支持““双碳”战略”的新路径，推出绿色信贷产品“碳权贷”，以生态环境部门核发的碳排放权（配额）为新型质押物，向在县域登记注册、生产经营正常且拥有碳排放权（配额）的企业续贷碳排放权配额质押贷款。

（二）坚持绿色运营

重视自身环保责任，履行环保节能减排。建立办公信息系统，节约用纸，呼吁员工尽量使用双面打印，尽量多地采用视频会议、视频培训等。规范办公用品领用和发放，组织回收废电池、墨粉盒、旧书报等，实现资源回收利用，杜绝污染和浪费。鼓励员工乘坐公共交通工具绿色出行。

（三）践行绿色公益

近年来，我行在加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持的同时，积极开展保护环境相关活动，倡导低碳出行，在“世界地球日”组织员工环城步行，同时沿途捡拾垃圾，组织20名青年志愿者开展义务植树活动，呼吁市民爱护环境，播种绿色，得到了过往行人的高度评价。组织党员志愿者深入陈家港镇网红海滩，围绕环境保护开展宣传，发放文明旅游宣传海报，用实际行动助力文旅环境改善，为文明响水贡献青春力量。

第十四章  关联交易情况

本行建立健全了关联交易管理制度，明确了关联自然人、关联法人等关联方以及关联交易的认定标准，建立全面、动态的关联方名单，依法合规开展关联交易。2025年上半年，我行所有关联交易均按照法律法规、监管规定的程序进行审批，并及时上报监管部门。

（一）服务类关联交易

（二）授信类关联交易

1.同业类：我行对8户关联方同业银行机构批量授信15亿元，授信起始日期为2025年1月1日，期限一年。

2.零售类：2025年1-6月份，零售类共发生一般关联交易7户，授信金额354万元，均履行了报备手续。

3.非零售类:

(1)响水县灌江控股集团有限公司所在集团

2025年1月13日，授信评审委员会审议通过对关联方响水县惠众城市更新建设发展有限公司贷款授信8000万元、江苏灌能新能源有限公司贷款授信2500万元，并将其纳入响水县灌江控股集团有限公司集团统一授信31307万元。响水县美丽乡村建设有限公司是我行股东（2024年12月末持股占比为6.03%），为响水县灌江控股集团有限公司控股，按照穿透性原则，响水县惠众城市更新建设发展有限公司和江苏灌能新能源有限公司均纳入关联方管理。截至2024年12月末，我行资本净额为196364.25万元，此次灌江控股集团统一授信31307万元，剔除存单质押8000万元，总授信余额占资本净额的11.87%，属于重大关联交易。

授信方案经过关联交易控制和风险管理委员会审查后，2025年1月26日，提交第五届董事会第二次临时会议审议通过。独立董事就公允性和程序性，发表了独立的认可意见。响水县惠众城市更新建设发展有限公司贷款授信8000万元，担保方式为响水县正创贸易有限公司他行对公定期存单质押担保，追加江苏响水水利建筑工程有限公司保证担保，按照我行大额贷款利率测算表测算贷款用信利率执行6.99%；江苏灌能新能源有限公司贷款授信2500万元，担保方式为响水县财源融资担保有限公司保证担保，按照我行大额贷款利率测算表测算贷款用信利率执行6.99%。

（2）江苏潮河水利工程有限公司

2025年2月14日,授信评审委员会审议通过对关联方江苏潮河水利工程有限公司贷款授信1000万元并将其纳入响水县灌江控股集团有限公司集团统一授信31307万元。响水县美丽乡村建设有限公司是我行股东（2024年12月末持股占比为6.03%），是本行关联方，由响水县灌江控股集团有限公司控股，按照穿透性原则，江苏潮河水利工程有限公司应纳入关联方管理。

授信方案经过关联交易控制和风险管理委员会审查后，2025年2月27日提交第五届董事会第二次会议审议通过。独立董事就公允性和程序性，发表了独立的认可意见。江苏潮河水利工程有限公司贷款授信1000万元，担保方式为由响水县自来水有限公司保证担保，按照我行大额贷款利率测算表测算贷款用信利率执行5.84%。

(3)响水城市资产投资控股集团有限公司集团

2025年4月11日，授信评审委员会审议通过对关联方盐城国七星贸易有限公司贷款授信7350万元和关联方响水县国城资产投资有限公司贷款授信7500万元并纳入城投集团管理统一授信33350万元。响水城市资产投资控股集团有限公司是响水县建筑设计院有限公司的控股企业，响水县建筑设计院有限公司是我行股东，2025年3月末持股占比为5.56%，是本行的关联方，按照穿透性原则，盐城国七星贸易有限公司、响水县国城资产投资有限公司应纳入关联方管理。2025年3月末我行资本净额为211486.19万元，此次剔除存单质押贷款9500万元和全额保证金银行承兑汇票8100万元后，授信金额占资本净额7.45%，属于重大关联交易。

授信方案经过关联交易控制和风险管理委员会审查后，2025年4月23日，提交第五届董事会第三次会议审议通过。独立董事就公允性和程序性，发表了独立的认可意见。盐城国七星贸易有限公司贷款授信7350万元，其中4750万元合同签订日期为2025年4月29日，合同号为：（响）农商行流循借字【2025】第079号，贷款期限为2025年4月29日至2026年4月28日，用信天数为364天，以响水县华辰新农村建设发展有限公司对公定期存单质押担保，按照我行挂牌利率用信利率执行4.745%（其他2600万元为存量授信按原合同执行）。响水县国城资产投资有限公司贷款授信7500万元，其中4750万元合同签订日期为2025年4月28日，合同号为：(响)农商行流循借字【2025】第080号，贷款期限为2025年4月29日至2026年4月28日，用信天数为364天，以响水县华辰新农村建设发展有限公司对公定期存单质押担保，按照我行挂牌利率贷款用信利率执行4.745%（其他2750万元为存量授信按原合同执行）。

(4)江苏森达陈家港热电有限公司

2025年4月11日，授信评审委员会审议通过对关联方江苏森达陈家港热电有限公司实体贷款授信2900万元。江苏森达陈家港热电有限公司是我行股东，2025年3月末持股占比为6.15%，应纳入关联方管理。2025年3月末我行资本净额为211486.19万元，本次授信金额占资本净额1.37%，属于重大关联交易。授信方案经过关联交易控制和风险管理委员会审查后，2025年4月23日，提交五届董事会第三次会议审议通过。独立董事就公允性和程序性，发表了独立的认可意见。江苏森达陈家港热电有限公司贷款授信2900万元，合同签订日期为2025年5月7日，合同号为：（响）农商行流循借字【2025】第1617号，贷款期限为2025年5月7日至2028年4月20日，用信天数为1079天，由江苏森达沿海热电有限公司、江苏森达热电集团有限公司保证担保，并追加股东江苏森达集团有限公司、朱海东、朱海峰及实际控制人朱相桂保证担保，按照我行大额贷款利率测算表测算贷款用信利率执行3.25%。

第十七章 财务报表